Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование ипотеки в компании «ВСК»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При получении страховки в ВСК в Москве нужно учесть, что, если ипотека оформлена на нескольких человек, необходимо получить страховой полис для каждого из них, по отдельному договору. Проходить медицинское обследование не требуется, никакие справки или заключения врачей не нужны — процесс оформления максимально сокращен.
Какие документы нужны для ипотечного страхования в компанию
Если вы страхуете имущество, то для страхования понадобятся документы на приобретаемое жилье, ипотечный / кредитный договор с графиком платежей, отчет об оценке, заявление на страхование. Если вы страхуете имущество до заключения сделки, то запросите у вашего менеджера проект договора и график платежей.
Если вы страхуете жизнь и в ипотечном договоре присутствуют другие созаемщики, то страховой договор заключается с каждым созаемщиком. Необходимо заполнить и предоставить анкету с заявлением на страхование.
При страховании титула нужны будут документы сведения о предыдущих сделках проведенных с приобретаемым имуществом.
В зависимости от выбранной программы, страховщик может потребовать от заявителя предоставления следующих документов:
- паспорт заявителя;
- правоустанавливающие документы на недвижимое имущество;
- экспертное заключение об оценочной стоимости;
- свидетельство о государственной регистрации права собственности;
- технический и кадастровый паспорт объекта;
- медицинские документы, подтверждающие прохождение комплексного обследования общего состояния здоровья страхователя (лабораторные исследования, заключения профильных врачей и т.д.);
- справка о доходах по форме 2НДФЛ за предыдущие несколько лет;
- копия штатного расписания с места работы заявителя;
- документы, имеющие отношение к предыдущему собственнику недвижимого имущества (копии всех страниц паспорта, документы о браке и разводе, согласие супругов на проведение сделки, справки о выписке всех лиц, проживающих в квартире и т.д.).
Плюсы и минусы страхования ипотеки в ВСК
Страховая компания ВСК считается одним из первопроходцев ипотечного кредитования. С момента появления ипотеки в России и по настоящее время фирма является лидером, имеющим аккредитацию в большинстве финансовых учреждений страны. Если вы решили застраховать свое имущество или здоровье в ВСК, вам откроются следующие конкурентные преимущества компании:
- выгодные клиентские тарифы;
- широкий перечень возможных рисков по всем имеющимся программам страхования;
- простой и приемлемый процесс заключения страхового договора;
- разветвленная всероссийская сеть филиалов ВСК позволяет жителям всей страны пользоваться услугами компании без ограничений;
- большой выбор банков-партнеров.
Условия страхования ипотеки ВСК
Компания предлагает своим клиентом несколько вариантов страхования по ипотечному кредиту. Следует знать, что в полис включаются и созаемщики, если они присутствуют в договоре ипотечного кредитования.
Остаток ипотечного долга страховая компания погашает в случае наступления события, в результате которого клиент теряет трудоспособность или жизнь. В договоре могут быть предусмотрены разные события, в результате которых может быть утрачена возможность выплаты ипотеки клиентом. Например, спортивные любительские мероприятия, посещение секций.
Основные условия договора ВСК распространяются на все варианты страхования жизни и трудоспособности клиента:
- Для заключения договора о страховании клиенту нет необходимости проходить медицинскую комиссию или предоставлять справку о состоянии здоровья.
- Страховое возмещение начисляется в течение 5 месяцев после получения компанией заявления о наступлении страхового случая.
- К страховым случаям относятся все заболевания, которые возникли не по вине застрахованного лица. При получении инвалидности I или II группы компания полностью выплачивает банку долг клиента по ипотечному кредиту.
Страховой полис «Конструктив» представляет собой программу защиты имущества от компании ВСК. Ипотека – это приобретение недвижимости в долг. Поэтому обе стороны кредитования и банк и заемщик должны быть уверены, что квартира или дом будет в безопасности и сохранности. Клиент имеет возможность застраховать:
- несущие конструкции жилища;
- отделку, имеющуюся в квартире или доме на момент приобретения страхового полиса;
- предметы обстановки;
- бытовую и домашнюю технику.
Перечень страховых случаев по программе «Коструктив» включает в себя:
- пожары;
- природные и техногенные затопления;
- стихийные бедствия;
- противоправные действия третьих лиц (грабежи, теракты и т.д.);
- разрушения вследствие падения летательных объектов, а также падения деревьев;
- наезды транспорт средств, взрывы.
Необходимые документы
В зависимости от выбранной программы, страховщик может потребовать от заявителя предоставления следующих документов:
- паспорт заявителя;
- правоустанавливающие документы на недвижимое имущество;
- экспертное заключение об оценочной стоимости;
- свидетельство о государственной регистрации права собственности;
- технический и кадастровый паспорт объекта;
- медицинские документы, подтверждающие прохождение комплексного обследования общего состояния здоровья страхователя (лабораторные исследования, заключения профильных врачей и т.д.);
- справка о доходах по форме 2НДФЛ за предыдущие несколько лет;
- копия штатного расписания с места работы заявителя;
- документы, имеющие отношение к предыдущему собственнику недвижимого имущества (копии всех страниц паспорта, документы о браке и разводе, согласие супругов на проведение сделки, справки о выписке всех лиц, проживающих в квартире и т.д.).
Если вы планируете приобрести защиту на загородную недвижимость (дом или дачу), то компания запросит:
- свидетельство о праве собственности на земельный участок;
- договор купли-продажи;
- выписку из поземельной книги или иной документ, который подтверждает характеристики земельного участка;
- книжку садовода.
Чтобы застраховать квартиру или дом потребуется:
- свидетельство о праве собственности на имущество;
- справку с БТИ;
- описание имущества, которое находится в квартире;
- документы, которые отражают рыночную стоимость объекта недвижимости.
Что касается имущества юридических граждан, то дополнительно может потребоваться:
- договор аренды;
- доверенность на страхователя, от руководителя, согласно которой он может представлять интересы компании.
Помимо перечисленных документов каждый страхователь в обязательном порядке должен показать оригинал паспорта.
Стоит принимать во внимание, что страховая компания может запросить дополнительные документы, которые потребуется подготовить. Если этого не сделать, страховщик может отказать в заключение договора.
Для самостоятельных вычислений цены полиса ВСК предлагает бесплатный и удобный в применении калькулятор. Воспользоваться таким инструментом в режиме онлайн на сайте организации могут все желающие.
Для расчетов необходимо перейти на страничку выбранной страховой программы и в готовой электронной форме указать все важные параметры.
Для заполнения формы нужны такие данные:
- регион проживания;
- дата рождения, пол заявителя;
- дата начала действия полиса;
- размер задолженности перед банковской организацией по ипотеке.
Вычисления происходят оперативно в автоматическом режиме. Итоги доступны пользователю в нижней части меню. Если итоги вычисление удовлетворяют клиента, то он может перейти к заполнению анкеты онлайн.
Анкету следует заполнять внимательно, избегая ошибок, опечаток, пропусков обязательных к заполнению строчек. После оформления анкету проверяют, затем отправляют на обработку.
Форма для оплаты в режиме онлайн будет доступна на сайте ВСК после заполнения электронной анкеты.
Оплата и продление срока действия договора
Оплатить страховой полис можно в отделении компании, онлайн или через банкомат. Для перевода денежных средств подходят терминалы Сбербанка, ТКБ, Бин-Банка, Газпромбанка, МКБ.
Важно! При заполнении анкеты через сайт ВСК форма с реквизитами для оплаты откроется в автоматическом режиме.
Если заемщик хочет продлить действие договора страхования, надо в форме оплаты указать номер действующего полиса, отметить галочкой пункт «Продление». Другим способом продления страховки является личное посещение отделения страховой компании. Для удобства следует взять с собой имеющийся полис.
Дополнительное страхование заемщика по ипотеке дает гарантии сохранения собственности на недвижимость в ситуации, когда физическое лицо не сможет самостоятельно выплачивать долг по ипотеке.
Для приобретения страхового договора в «ВСК» достаточно выполнить несколько шагов. Все происходит онлайн и не требует визита в офис фирмы. Для начала необходимо заполнить короткую анкету – указать регион приобретения недвижимости, день начала действия подстраховки, сумму оставшейся задолженности по ипотечному договору и дату рождения. Требуется указать пол страхователя, на основе указанных данных сервис подберет оптимальную программу ипотечного страхования и укажет стоимость полиса. Страхование квартиры по ипотеке выполняется по одной из нескольких программ «ВСК», описанных выше.
Важно, что защита «ВСК» действует по всему миру, поэтому место наступления гарантийного случая значения не имеет. После ознакомления с рисками, входящими в пакет соцстрахования, необходимо перейти к заполнению сведений о застрахованном лице (документ защиты жизни и здоровья клиента).
Если известны данные по номеру кредитного договора и дате его подписания, эти сведения требуется указать в соответствующих полях на сайте «ВСК» в разделе оформления полисов в режиме онлайн. Далее указываются данные по застрахованному лицу с включением контактной информации. На следующем шаге подтверждается номер мобильного телефона. На него приходит код активации, который вводится в соответствующем поле.
Указываются данные паспорта вместе с адресом постоянной регистрации выгодоприобретателя. Далее напротив согласии о выгодоприобретателе и согласия с заявлением необходимо поставить галочки. После этого необходимо перейти к оплате услуг, которая происходит в режиме онлайн. Для этого выполняются следующие шаги:
- Выбирается платежная система (к примеру, оплата банковской картой платежной системы VISA);
- Вводятся данные карты (номер, срок действия, фамилия и имя владельца, защитный код с обратной стороны карты);
- Осуществляется переход на страницу с подтверждением оплаты (на телефон приходит сообщение от банка с просьбой подтвердить операцию кодом);
- Вводится код операции, успешное завершение оплаты подтверждается сообщением от сайта.
На электронную почту клиента отправляется свидетельство в электронном виде. Действие бумаги начинается с указанной в нем даты и распространяется на риски, указанные в страховом соглашении.
Передача персональной платежной информации и данных клиента происходит с использованием защищенного соединения – система не хранит и не передает персональные данные клиентов.
Какие документы нужны для ипотечного страхования в компанию
Если вы страхуете имущество, то для страхования понадобятся документы на приобретаемое жилье, ипотечный / кредитный договор с графиком платежей, отчет об оценке, заявление на страхование. Если вы страхуете имущество до заключения сделки, то запросите у вашего менеджера проект договора и график платежей.
Если вы страхуете жизнь и в ипотечном договоре присутствуют другие созаемщики, то страховой договор заключается с каждым созаемщиком. Необходимо заполнить и предоставить анкету с заявлением на страхование.
При страховании титула нужны будут документы сведения о предыдущих сделках проведенных с приобретаемым имуществом.
В зависимости от выбранной программы, страховщик может потребовать от заявителя предоставления следующих документов:
- паспорт заявителя;
- правоустанавливающие документы на недвижимое имущество;
- экспертное заключение об оценочной стоимости;
- свидетельство о государственной регистрации права собственности;
- технический и кадастровый паспорт объекта;
- медицинские документы, подтверждающие прохождение комплексного обследования общего состояния здоровья страхователя (лабораторные исследования, заключения профильных врачей и т.д.);
- справка о доходах по форме 2НДФЛ за предыдущие несколько лет;
- копия штатного расписания с места работы заявителя;
- документы, имеющие отношение к предыдущему собственнику недвижимого имущества (копии всех страниц паспорта, документы о браке и разводе, согласие супругов на проведение сделки, справки о выписке всех лиц, проживающих в квартире и т.д.).
Страховой Дом предлагает своим клиентам богатый выбор программ для оформления ипотеки в банках. Заемщики Сбербанка обладают привилегией. Они могут оформить договор онлайн и получить большую вероятность одобрения ипотечного кредита.
ВСК ставит обязательным условием оценку страхуемого объекта. Окончательная стоимость полиса зависит от результатов, предоставленных экспертом.
Страховка может быть оформлена в банке-партнере. Чаще всего этот способ используют в день получения кредита на жилье.
Страховщик оставляет за собой право потребовать от клиента справки о доходах (2-НДФЛ) за несколько лет. Это не обязательное условие, но иногда компания считает, что документы необходимы для принятия решения. Кроме того, на одобрение заявки влияет состояние здоровья и возраст страхуемого лица и его созаемщика.
Страховой Дом входит в список лидеров по предоставлению подобных услуг. Застраховать приобретаемую недвижимость удается практически всем желающим.
Самыми выгодными страховыми продуктами от ВСК считаются:
-
страхование жизни и здоровья;
-
конструктив (страхуется объект и все, что находится в нем, в том числе и бытовая техника).
Оплата и продление срока действия договора
Оплатить страховой полис можно в отделении компании, онлайн или через банкомат. Для перевода денежных средств подходят терминалы Сбербанка, ТКБ, Бин-Банка, Газпромбанка, МКБ.
Важно! При заполнении анкеты через сайт ВСК форма с реквизитами для оплаты откроется в автоматическом режиме.
Если заемщик хочет продлить действие договора страхования, надо в форме оплаты указать номер действующего полиса, отметить галочкой пункт «Продление». Другим способом продления страховки является личное посещение отделения страховой компании. Для удобства следует взять с собой имеющийся полис.
Дополнительное страхование заемщика по ипотеке дает гарантии сохранения собственности на недвижимость в ситуации, когда физическое лицо не сможет самостоятельно выплачивать долг по ипотеке.
Оплата и продление срока действия договора
Оплатить страховой полис можно в отделении компании, онлайн или через банкомат. Для перевода денежных средств подходят терминалы Сбербанка, ТКБ, Бин-Банка, Газпромбанка, МКБ.
Важно! При заполнении анкеты через сайт ВСК форма с реквизитами для оплаты откроется в автоматическом режиме.
Если заемщик хочет продлить действие договора страхования, надо в форме оплаты указать номер действующего полиса, отметить галочкой пункт «Продление». Другим способом продления страховки является личное посещение отделения страховой компании. Для удобства следует взять с собой имеющийся полис.
Дополнительное страхование заемщика по ипотеке дает гарантии сохранения собственности на недвижимость в ситуации, когда физическое лицо не сможет самостоятельно выплачивать долг по ипотеке.
Что делать при страховом случае?
Жизнь
Стандартная продолжительность действия ипотечной страховки любого вида равняется одному году. Пожар, взрыв бытового газа, стихийные бедствия, залив водой, обнаружение конструктивных дефектов здания, противоправные действия третьих лиц, падение летательных аппаратов, их частей или иных предметов, столкновение с застрахованным имуществом транспортных средств. При оформлении ипотеки обязательным является оформление страховки на закладываемый объект недвижимости. Любые другие виды возможны только в случае добровольного согласия на них со стороны заемщика. Навязывание каких-либо сопутствующих услуг считается нарушением закона. Требования законодательства в части ипотечного страхования изложены в №102-ФЗ.
Обычно, банки рекомендуют своим клиентам приобретать именно этот вид страховки.
Не нужно отправлять письмо почтой, курьером или по электронной почте. Как показывает практика, такие обращения не принимаются в работу. Вы только потеряете время, которое особо ценное, если оформление расторжения происходит в течение периода охлаждения.
Особенности страхования ипотеки
«Страховой Дом ВСК» предлагает эффективные программы для людей, покупающих недвижимость в ипотеку. Это страхование:
Рассчитать стоимость страховой услуги при помощи калькулятора онлайн, заглянув на сайт страховщика. Там же можно сравнить страховые продукты от компаний, занимающихся страхованием ипотеки, и сделать оптимальный выбор.
Приобретение полиса ипотечного страхования может дать заемщику выгодное преимущество: некоторые банки снижают ставки по кредиту при наличии такой страховки, а многие без него заявку на кредит вообще не одобрят.
Страхование титула является одним из популярных видов гарантированной защиты, оно исключает риски потери права на владение недвижимостью и наложения обременения на кредитное жилье. Наличие страхового полиса обеспечит поддержку со стороны страховщика, который будет исполнять все обязательства перед кредитором вместо должника.
Страхование ипотеки невозможно без выполнения обязательного требования банковской организации – страхования жизни и трудоспособности заемщика. В случае, если должник станет нетрудоспособным или скоропостижно уйдет из жизни, его обязательства будет выполнять страховая компания «ВСК». Например, страхователь попал в аварию и утратил трудоспособность. Право на владение квартирой у него сохранилось, но выплачивать кредит по ипотеке он не в состоянии. Тогда это будет делать страховщик.
Полисы «Страхового Дома ВСК» принимают практически все банки. При этом стоит помнить о том, что в стремлении оградить себя и свои капиталы от риска невозврата долга банк непременно потребует от клиента заключения страхового договора по ипотечному кредитованию.
Для приобретения полиса страхования жизни достаточно ввести в калькуляторе наименование банка-кредитора и размер кредита. Стоимость страховой услуги будет подсчитана автоматически. Оплату можно произвести онлайн. Электронный полис обладает такой же юридической силой, что и бумажная версия.
При желании застраховать свое имущество от различного рода рисков заемщик может приобрести в «ВСК» полис «Конструктив». Он обеспечит защиту квартиры или дома от полной утраты или частичной порчи в результате залива водой, пожара, других негативных факторов и событий. Покупатель может застраховать любую часть дома или квартиры, например, только инженерные коммуникации или отделку фасада. После наступления страхового случая владелец недвижимости может рассчитывать на получение денежной компенсации.
Страхование корпоративных клиентов и юридических лиц
Закрыть
- Частным лицам 1 Акции Авто Здоровье Дом Поездка
- Бизнесу Транспорт Имущество Ответственность Жизнь Грузы Отрасли
- О компании
- Офисы
- Клиентам Urban Group
- Купить полис
- Москва изменить город
- (495) 784-77-00 Обратная связь
- Регионы
- Города
-
А
Алтайский крайАмурская областьАрхангельская областьАстраханская областьРеспублика АдыгеяРеспублика Алтай
Б
Белгородская областьБрянская областьРеспублика БашкортостанРеспублика Бурятия
В
Владимирская областьВолгоградская областьВологодская областьВоронежская область
Д
Республика Дагестан
Е
Еврейская автономная область
З
Забайкальский край
И
Ивановская областьИркутская область
К
Кабардино-Балкарская РеспубликаКалининградская областьКалужская областьКамчатский крайКарачаево-Черкесская РеспубликаКемеровская областьКировская областьКостромская областьКраснодарский крайКрасноярский крайКурганская областьКурская областьРеспублика КалмыкияРеспублика КарелияРеспублика Коми
Л
Ленинградская областьЛипецкая область
М
Магаданская областьМоскваМосковская областьМурманская областьРеспублика Марий ЭлРеспублика Мордовия
Н
Нижегородская областьНовгородская областьНовосибирская область
О
Омская областьОренбургская областьОрловская область
П
Пензенская областьПермский крайПриморский крайПсковская область
Р
Ростовская областьРязанская область
С
Республика Саха (Якутия)Республика Северная Осетия — АланияСамарская областьСанкт-ПетербургСаратовская областьСахалинская областьСвердловская областьСмоленская областьСтавропольский край
Т
Республика ТатарстанРеспублика ТываТамбовская областьТверская областьТомская областьТульская областьТюменская область
У
Удмуртская РеспубликаУльяновская область
Х
Республика ХакасияХабаровский край
Ч
Челябинская областьЧеченская РеспубликаЧувашская Республика
Я
Ярославская область
-
А
АбаканАлександровАлександро-НевскийАлексеевкаАлексинАлнашиАнапаАнгарскАннаАнучиноАпрелевкаАрзамасАрмавирАрсеньевАртемАрхангельскАстраханьАчинск
Б
БалаковоБалашихаБалашовБалтийскБарнаулБежецкБезенчукБелгородБелебейБеловоБелогорскБердскБерезникиБийскБиробиджанБлаговещенскБобровБологоеБольшой КаменьБорБорисоглебскБоровичиБратскБрянскБуденновскБузулук
В
ВалуйкиВеликие ЛукиВеликий НовгородВладивостокВладикавказВладимирВолгоградВолгодонскВолжскВологдаВолоколамскВолховВоронежВоскресенскВоткинскВрангельВсеволожскВыборгВышний ВолочекВязьма
Г
ГагаринГатчинаГеленджикГеоргиевскГлазовГлазуновкаГорно-АлтайскГрозныйГрязиГусев
Д
ДзержинскДмитровДомодедовоДубна
Е
ЕгорьевскЕйскЕкатеринбургЕлецЕфремов
Ж
ЖелезногорскЖигулевскЖуковский
З
ЗапрудняЗвениговоЗеленогорскЗлатоуст
И
ИвановоИвантеевкаИглиноИграИжевскИркутскИстраИшим
Й
Йошкар-Ола
К
КазаньКалининградКалугаКаменск-УральскийКанашКаневскаяКаргапольеКарталыКасимовКашинКемеровоКизнерКимрыКингисеппКиришиКировКирово-ЧепецкКировскКлинКлинцыКовровКозьмодемьянскКоломнаКомсомольск-на-АмуреКонаковоКоролевКостомукшаКостромаКотласКрасногорскКрасногорскийКраснодарКраснокамскКраснотурьинскКрасноярскКропоткинКстовоКурганКурскКущевскаяКызылКыштым
Л
ЛабинскЛабытнангиЛангепасЛесозаводскЛесосибирскЛипецкЛискиЛобняЛугаЛуховицыЛысьваЛюберцы
М
МагаданМагнитогорскМайкопМалая ПургаМантуровоМарксМахачкалаМелеузМиассМинеральные ВодыМирныйМихайловМихайловкаМожайскМожгаМоркиМоскваМурманскМценскМытищи
Н
Набережные ЧелныНавляНальчикНаро-ФоминскНаходкаНерехтаНеяНижневартовскНижний НовгородНижний ТагилНовокузнецкНовомосковскНовопокровскаяНовороссийскНовосибирскНовый УренгойНогинскНоябрьск
О
ОбнинскОбояньОдинцовоОмскОмутнинскОрелОренбургОрехово-ЗуевоОрскОсташковОстрогожск
П
ПавловскПавловскаяПартизанскПензаПервоуральскПермьПетрозаводскПетропавловск-КамчатскийПодгорноеПодольскПодпорожьеПравдинскПриозерскПсковПушкиноПятигорск
Р
РаменскоеРеутовРжевРоссошьРостов-на-ДонуРубцовскРузаРязань
С
СалаватСалехардСальскСамараСанкт-ПетербургСаранскСарапулСаратовСаровСаянскСветогорскСеверодвинскСемикаракорскСергиев ПосадСерпуховСибайСлавянск-на-КубаниСлободскойСмоленскСоветская ГаваньСоликамскСолнечногорскСолнечнодольскСортавалаСофриноСочиСпасск-ДальнийСтавропольСтарый ОсколСтерлитамакСтупиноСуксунСургутСызраньСыктывкар
Т
ТаганрогТалдомТамбовТверьТемрюкТимашевскТихорецкТобольскТольяттиТомскТоропецТрехгорныйТроицкТрубчевскТуапсеТулаТюмень
У
УваУдомляУлан-УдэУльяновскУрюпинскУсинскУссурийскУсть-ЛабинскУфаУхта
Ф
Фокино
Х
ХабаровскХанты-МансийскХимки
Ч
ЧапаевскЧебоксарыЧелябинск