Что застраховать перед отпуском, кроме здоровья?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что застраховать перед отпуском, кроме здоровья?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. УСЛОВИЯ СТРАХОВОК ОТ НЕВЫЕЗДА НЕСКОЛЬКИХ КРУПНЫХ СТРАХОВЩИКОВ

2. В каких случаях возможен отказ в выплатах за застрахованный тур?

3. Последние новости туризма

4. Страховка от невыезда за границу

5. Случаи отказа в страховой выплате

6. Действия по получению страховых сумм

7. Как обосновать причину невыезда?

8. Как получить компенсацию от страховой: порядок действий

9. Нужна ли страховка отмены поездки

10. Для чего это нужно и на каких условиях действует?

11. Что страховка не покрывает?

12. Что делать, если СК отказывает в выплате возмещения

13. Когда работает такая страховка

14. Документы для получения выплаты

Страхование жилья на время отпуска не продается в составе полиса ВЗР — это самостоятельная страховка, которая оформляется отдельно. От обычного страхования квартиры она отличается коротким сроком действия и тем, что осмотр жилья перед страхованием, как правило, не делают: вы просто выбираете страховой лимит из вариантов, которые предлагает страховщик. Удобно, что страховка оформляется онлайн за несколько минут, нужен только номер паспорта. Но по сравнению с традиционной страховкой, когда агент приезжает для осмотра, выплаты будут ниже.

УСЛОВИЯ СТРАХОВОК ОТ НЕВЫЕЗДА НЕСКОЛЬКИХ КРУПНЫХ СТРАХОВЩИКОВ

Компания	ERV	«Согласие»	РЕСО-Гарантия	Альфа-Страхование
Стоимость страховки от невыезда	5% от суммы тура на всех застрахованных	от 1% от страховой суммы (суммы тура) и выше	от 2% от суммы тура и выше (несколько тарифов)	Стоимость страховки от невыезда зависит от нескольких факторов: от стоимости тура, от страны выезда, визовая или не визовая, от того, страховка с франшизой или без. Например, безфраншизная страховка в Турцию — 3% от суммы тура на всех застрахованных
За сколько дней до вылета можно купить страховку от невыезда	не менее чем за 5 дней	не менее, чем за 7-12 дней (если страховка в пакете туроператора, то не менее, чем за 3-7 дней)	не менее чем за 15 дней	не менее чем за 1 день
Можно ли купить страховку от невыезда при раннем бронировании	да	да	да	да
Можно ли застраховать компаньонов по поездке, не являющихся родственниками	да	да	да	да
Можно ли застраховать пожилых родственников	нет ограничений по возрасту	не старше 85 лет	не старше 84 лет	Лицам от 80 лет необходимо обратиться в офис для оформления полиса
Есть ли франшиза	«Отмена поездки Плюс» – нет франшизы, есть также программы с франшизой	есть тарифы с франшизой и без франшизы.	нет	есть программы как с франшизой, так и без нее
Покрывается ли бессимптомный ковид (положительный ПЦР-тест перед поездкой)	да, при наличии заключения врача или больничного/справка с поставленным диагнозом	да, при наличии справки из медучреждения с указанием диагноза или больничного листа с диагнозом	нет	да, при наличии заключения врача или больничного с поставленным диагнозом
Покрывается ли риск нахождения на карантине по предписанию Роспотребнадзора, если тест отрицательный	нет	да, при наличии предписания, выданного Роспотребнадзором / медучреждением	нет	да
Покрывается ли амбулаторное лечение ковида (дома), в том числе без симптомов	да, при наличии заключения врача или больничного с поставленным диагнозом. Выплата всем участникам тура (компаньонам или родственникам)	да, при наличии справки из медучреждения с указанием диагноза или больничного листа с диагнозом. В зависимости от программы страхования возможны выплаты всем участникам тура (компаньонам по поездке) или участникам тура, которые являются близкими родственниками.	нет	да, при наличии заключения врача или больничного с поставленным диагнозом.
Покрывается ли отмена поездки по причине госпитализации одного из участников тура с COVID-19	да	да, при условии, что госпитализация приходится на дату поездки	да, при условии, что госпитализация приходится на дату поездки	да (если госпитализация произошла не ранее 15 дней до поездки)
Покрывается ли отмена поездки по причине смерти одного из участников тура с COVID-19	да	да, при условии, если он близкий родственник, а также если программой страхования предусмотрена выплата всем участникам тура (компаньонам по поездке).	да	да
Будут ли выплаты за весь тур, если застраховать только одного, а остальные – родственники	нет	нет	нет	нет
Будут ли выплаты за весь тур, если заболеет ковидом ближайший родственник одного из застрахованных	да (нужно смотреть список ближайших родственников)	В случае заболевания близкого родственника, застрахованное лицо будет определено как контактное лицо с необходимостью пребывания на карантине. Выплата будет, если все застрахованы от невыезда.	да (нужно смотреть список близких родственников)	да (нужно смотреть список близких родственников)
Покрывается ли досрочное возвращение домой в случае заболевания ковидом или смерти одного из близких родственников	да (нужно смотреть список ближайших родственников)	да, только в случае смерти близкого родственника	да (нужно смотреть список близких родственников)	да (нужно смотреть список близких родственников)
Покрывается ли пребывание на карантине за рубежом, если турист контактировал с больным ковидом, но тест отрицательный	нет	нет	нет	Да, если задержался в поездке (только в расширенном пакете «Премиум»)

В каких случаях возможен отказ в выплатах за застрахованный тур?

Страховка от невыезда по турпутевке не покрывает случаи, когда застрахованный, его близкие родственники или компаньоны по поездке:

находились в состоянии алкогольного и иного вида опьянения;
получили отказ в визе из-за предыдущих отказов, нарушения визового режима или были привлечены в уголовной и другим видам ответственности во время предыдущих поездок, не соблюдали предписания консульских служб и т. д.;
совершили противоправное действие, которое являлось основанием для отмены поездки;
летали на легкомоторном или безмоторном летательном аппарате, прыгали с парашютом;
получили обострение или осложнение онкологического заболевания, эпилепсии, психических расстройств и расстройств поведения, неврозов.

Страховка от невыезда за границу

27.01.2021 г.

Россия возобновила авиасообщение с 20 странами, граждане начали приобретать туры. В связи с пандемией COVID-19 турагенты предлагают заключить договоры страхования от отмены поездки.

Страховка от невыезда за границу – один из видов туристического добровольного страхования. Она позволяет защитить финансовые затраты на туристическую путевку в случае непредвиденных обстоятельств, которые привели к невозможности отправиться в поездку или путешествие.

С помощью страховки от невыезда клиент, который должен был отправиться в поездку, но не смог этого сделать по объективным и подтверждённым страховым обстоятельствам, имеет право на компенсацию финансовых средств, потраченных на организацию поездки. При этом важно соблюдать все условия договора, которые должны быть обговорены и подтверждены обеими сторонами еще на этапе его составления. Поэтому, в первую очередь, внимательно читайте договор. И помните, что страховка в любом случае покрывает стоимость услуг, подтвержденную документально, минус стоимость страхового полиса и франшизы (если она имеется). Возмещаются только фактические, документально подтвержденные потери. Если бронь в гостинице или билеты можно отменить бесплатно, их стоимость страховая не возместит.

Как правило, страховка от невыезда оформляется турфирмой, в которой путешественник приобретает турпакет. Обычно она оформляется минимум за 2 недели до отъезда. Если отмена поездки не включена в пакет, или путешественник организует поездку самостоятельно, то ее можно оформить дополнительно, но только при условии приобретения медицинской страховки.

Договор между клиентом и страховой компанией в данном случае вступает в силу с момента приобретения услуги, вплоть до возвращения его из поездки. Страховые случаи – не зависящие от страхователя обстоятельства и ситуации, наступившие после приобретения туристической путевки, из-за которых ему пришлось отменить поездку или путешествие в срочном порядке. Каждый страхователь предлагает свой перечень страховых случаев, которые можно дополнить при заключении договора. Самые распространённые ситуации в рамках страховки от невыезда:

внезапная болезнь или смерть страхователя, его ближайших родственников;
появление медицинских противопоказаний для перелета или отсутствие вакцинации, необходимой для въезда в некоторые страны;
повестка в суд, военкомат или другие исполнительные органы страны (при этом важно, что подобные обстоятельства были неизвестны клиенту на момент покупки путевки);
срочная госпитализация или смерть близкого родственника страхователя, уже выехавшего за границу;
серьезная порча или потеря ценного имущества клиента, которое оказало влияние на его материальное положение и стало препятствием для поездки.

Оформляя страховой полис, стоит помнить, что далеко не все причины, по которым поездка не может быть совершена, могут быть квалифицированы в качестве страховых случаев. Так, компенсация не будет выплачена, если: возникшее у путешественника заболевание может быть вылечено в амбулаторных условиях; причиной вызова страхователя в суд стало совершение им правонарушения; поездка отменилась или была перенесена на другое время по вине туроператора; компания-перевозчик или туроператор прекратили свою деятельность; отпуск страхователя был прерван по причине производственной необходимости; в выдаче визы было отказано по причине неправильно оформленных документов или отсутствия некоторых из них; причиной наступления страхового случая стала война, террористический акт или забастовка на территории страны, которую предполагалось посетить.

Если при наступлении страхового случая права потребителя были нарушены, страховая компания отказывает в выплате страховки, задерживает сроки выплаты или выполняет услугу некачественно, рекомендуется направить в компанию претензию с требованием о выплате страховой суммы, возмещению убытков.

В тех случаях, когда спорная ситуация не была разрешена в досудебном порядке, следует подготовить исковое заявление и обратиться в суд.

Случаи отказа в страховой выплате

Застрахованный, в соответствии с договором, не вправе рассчитывать на страховое покрытие, когда страховой случай наступил:

При подтверждённом документально факте употребления путешественником алкоголя или наркотиков;
По причине умышленного получения туристами травм или повреждений;
В результате сознательного опоздания застрахованного на начало посадки в самолет;
По причине получения застрахованным отказа в выдаче визы из-за несоблюдения сроков или требований при подаче заявлений в посольство, а также в результате нарушения законов страны въезда.

Кроме этого, страховку от невыезда покрыть будет невозможно в тех случаях, когда застрахованный знал заранее о том, что:

У него имеются психические, врождённые или иные хронические заболевания до начала поездки;
Состояние его здоровья может ухудшиться в результате самолечения или сознательного невыполнения предписаний докторов;
Возможна плановая госпитализация по причине наличия соответствующего диагноза.

Действия по получению страховых сумм

Чтобы получить страховку от невыезда, вы должны в течение 30 дней после наступления страхового случая предъявить нашему менеджеру следующие обязательные документы:

Оригинал оформленного и подписанного сторонами страхового полиса;
Заявление установленной формы о выплате компенсационных сумм;
Копию паспорта гражданина РФ и выданного загранпаспорта;
Договоры по оказанным услугам с документальным подтверждением всех выплат;
Квитанции и чеки, подтверждающие факт обратного перечисления денег отелями, турфирмами, автоперевозчиками и другими компаниями;
Заверенную судебным органом или военкомом повестку;
Полученный в посольстве или в консульстве письменный отказ в получении визы в страну пребывания;
Документы, подтверждающие факт задержки авиационного, железнодорожного, автобусного рейса или его отмены по независящим от туриста причинам;
Выписку из амбулаторной карты, лист нетрудоспособности или иные оригинальные справки, которые подтверждают факт наступления страхового случая.

Как обосновать причину невыезда?

Все причины необходимо подтвердить документально. Если вы отменили поездку:

по медицинским показаниям, то следует приложить выписной эпикриз, лист нетрудоспособности, свидетельство о смерти;
по причине отказа или задержки в выдаче визы — официальный отказ консульской службы посольства, копии титульной страницы загранпаспорта,страницы со штампом об отказе или с несвоевременно проставленной визой;
из-за судебного разбирательства — судебную повестку;
в связи с ДТП — справку о дорожно-транспортном происшествии с вашим участием;
из-за сокращения по основному месту работы — трудовую книжку с записью об увольнении;
в связи с призывом в армию — повестку, заверенную в военкомате;
по причине гибели или повреждения вашего имущества — протокол полиции или административной службы о нанесенном ущербе.

Если вам необходима помощь, чтобы выбрать наиболее оптимальные условия страховки от невыезда, обратитесь к нашим консультантам. Они помогут сделать правильный выбор, который защитит ваши вложения при отмене запланированного путешествия.

Как получить компенсацию от страховой: порядок действий

При необходимости обратиться в СК за компенсацией, следует не позднее чем за сутки сообщить о случившемся. Оформить письменное заявление и подать его в офис компании. Важно приложить документы, подтверждающие причину невылета. Страховка покроет убытки только при наличии медицинской справки от врача, повестки из военкомата или суда и т.д.

Страховые компании регламентирует следующий порядок действий:

Предупредить по горячей линии СК о том, что поездка отменяется. Сделать это нужно не позднее 72 часов до планируемой даты отлета.
Аннулировать договор с турфирмой или договориться об изменении сроков. Если путешествие планировалось самостоятельно, отменить бронь отеля и билеты. Все документальные подтверждения действий должны быть на руках.
Подготовить документы, подтверждающие причину отмена выезда.

По причине болезни или смерти туриста	Выписка больничного листа, свидетельство о смерти
По причине потери или нанесения вреда имуществу	Протокол от полицейского, справка о ДТП, справка от экспертов о размере нанесенного ущерба
По причине отказа в визе	Официальный отказ в получении визы (причина)
По причине вызова в военкомат или суд	Повестка
По причине сокращения на основном месте работы	Копия и оригинал трудовой книжки

По программе страхования отмены поездки страховыми случаями могут быть признаны:

отказ в выдаче визы консульским учреждением («ERV», «РЕСО-Гарантия», «Совкомбанк». «Альфастрахование», «Альянс», «Евроинс», «Ингосстрах», «Тинькофф», «Абсолют»);
задержка в выдаче визы («ERV», «РЕСО-Гарантия», «Совкомбанк», «Ингосстрах», «Тинькофф», «Абсолют»);
ошибки, допущенные консульским учреждением, при оформлении визы («ERV», «Тинькофф», «Абсолют»).

Нужна ли страховка отмены поездки

Обычно данную страховку покупают вместе с путевкой в турагентстве. В некоторых компаниях услуга уже включена в стоимость тура, и чтобы отказаться от нее, нужно написать заявление.

При самостоятельных путешествиях не все оформляют данный полис, так как просто многие не слышали о такой услуге. Но после снятых ограничений на путешествия, которые были вызваны пандемией, эта страховка стала пользоваться популярностью.

Особенно актуальна страховка от невыезда для путешествий с детьми и при покупке дорогой путевки. В первом случае всегда могут произойти непредвиденные обстоятельства, а с больным ребенком отправляться в поездку никто не будет. Со страховкой вы сможете просто вернуть все средства, затраченные на поездку.
Также в случае если вы планируете дорогостоящее путешествие, или приобретаете тур задолго до поездки, данная услуга может выручить при непредвиденных обстоятельствах.

Для чего это нужно и на каких условиях действует?

Ни один туроператор не станет возмещать понесенные вами траты в полном размере, потому как он тоже не в выигрыше – он должен выплатить штрафы принимающей стороне, консульству, авиаперевозчику, организатору экскурсий. Но окончательно расстраиваться не стоит, ведь существует страхование от невыезда за границу, которое дает возможность туристу, которому пришлось изменить свои планы практически в самый последний момент, «подсластить горькую пилюлю» – практически полностью (85-90 %) возместить понесенные расходы.

Благодаря страхованию от невыезда турист, который должен был, но не смог вылететь за границу, получает компенсацию всех затраченных им на организацию путешествия средств (приобретение ж/д и авиабилетов, консульский сбор, стоимость брони отеля, трансфера и пр.) при условии, что причины невыезда подтверждены документально. Кроме того, момент, из-за которого человек не смог отправиться в другую страну, должен относиться к разряду страховых случаев.

Что страховка не покрывает?

Все было бы просто идеально, если бы не несколько «но». Чтобы не пережить далеко не самые приятые моменты удивления после отмены вашей поездки, сразу внимательно изучите действующие правила предоставления туристических страховок от невыезда за границу. Есть ряд случаев, которые страховыми не являются. Если имеют место нижеприведенные обстоятельства, никаких выплат вам производиться не будет:

заболевания и травмы туриста или его ближайших родственников, лечение которых возможно в амбулаторных условиях;
увечья, полученные в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения;
наступившая беременность и ухудшение здоровья, связанное с ней (токсикоз и пр.);
попытка суицида;
членовредительство, совершенное другим лицом по сговору с застрахованным лицом;
задержание или арест органами правопорядка туриста или его родственников;
некорректно оформленные паспорта, проездные билеты, турпутевки и прочие документы;
срок выезда перенесен туроператором или перевозчиком;
прекращение деятельности тур компании или перевозчика;
производственная необходимость, которая заставила туриста срочно вернуться из отпуска;
гражданские войны, теракты, забастовки;
стихийные бедствия, требующие карантина, инфекционные эпидемии;
моральный, материальный ущерб или упущенная выгода, которые связаны с запланированной, но еще не оплаченной поездкой.

Что делать, если СК отказывает в выплате возмещения

Многочисленные страховые компании не всегда хотят работать в рамках закона, добросовестно. Поэтому отмена поездки по причинам, прописанным в страховом полисе, не всегда является для них основанием для финансовой компенсации.

Если клиент действительно прав, и страховой случай наступил, но при этом СК неправомерно отказывает в выплатах, изначально клиенту необходимо написать претензию к ним. После того, как компания получает претензию, должен пройти десятидневный срок на ее удовлетворение. Если за этот период выплаты не поступают, жалоба не рассматривается, клиент может идти дальше по инстанциям, и обращаться в суд.

Если суд примет положительное решение по этому иску, клиент сможет получить в 1,5-2 раза больше финансовых выплат, чем предусматривалось условиями договора со страховой компанией.

Таким образом, планируя путешествие, лучше все же оформить страховку от невыезда за границу, благодаря полису страхования возможно будет избежать множество проблем в будущем.

Когда работает такая страховка

Условия, сумма выплаты компенсации, причины срабатывания страхового случая у каждой компании отличаются, но в целом, оснований для получения компенсации много. Вот наиболее частые случаи, с которым может столкнуться абсолютно каждый:

Болезнь, травма или смерть вас или ваших близких родственников.
Повреждение вашего имущества, которое не позволит вам выехать (пожар в доме, ДТП по дороге в аэропорт и т.п.).
Судебное разбирательство с вашим участием.
Отказ в выдаче визы или иная причина запрета на въезд в другую страну.
Призыв на военную службу.
Задержка обратного выезда в случае стихийных бедствий, отмены рейсов и т.п.

Туристы перед поездкой за границу полностью или частично оплачивают наперед стоимость проживания в отеле, билеты на самолет или поезд. Тем самым, соглашаются со всеми указанными условиями и датами путешествия. Если отпуск в последний момент отменяется, авиаперевозчик, гостиница и турфирма не возвращают все затраченные средства. Туристические агентства прописывают в турдоговоре процент возврата средств, при отказе, в зависимости от количества дней, оставшихся до выезда. Организаторов не волнуют проблемы туриста, они полностью оплачивают чартерные рейсы, пребывание в гостинице и подготовку экскурсионных программ.

Стоит предусмотреть все возможные незапланированные ситуации. Чтоб обезопасить себя от финансовых потерь, на случай невыезда, можно приобрести специальную страховку. Пригодится она тем, кто думает, что обстоятельства могут измениться. Полезна, если тур покупается загодя. Если путевка и билеты стоят очень дорого (например, в Южную и Северную Америку, с дальними перелетами в Азию), лучше застраховать свое путешествие от вынужденного срыва. Туристы, которым однажды пришлось отменить вояж, и не удалось возместить потраченные деньги на организацию поездки, наверняка, добровольно узнают условия страхования от невыезда. Страховка не связана с пребыванием в иностранной стране, заканчивает свое действие в момент приземления.

Документы для получения выплаты

Для получения возмещения нужно иметь страховой полис, договор с туроператором, чек или квитанцию об оплате, неиспользованные проездные билеты. В договоре страхования обязательно прописывается перечень документов, необходимых для подтверждения причин отказа от поездки.

Подтвердить наступление страхового случая помогут следующие документы:

заключение из больницы, заверяющая необходимость госпитализации
свидетельство о смерти
документ, подтверждающий родство с пострадавшим членом семьи
копия страницы загранпаспорта с отказом в выдаче визы
копия повестки в военкомат, суд, прокуратуру
справку о несчастном случае, ДТП
протокол полиции с заявлением о краже имущества.