Как избежать банкротства индивидуальному предпринимателю?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как избежать банкротства индивидуальному предпринимателю?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Финансовый управляющий при банкротстве предпринимателя играет ключевую роль, он соблюдает баланс между арбитражным судом, должником и кредиторами. Управляющий обладает в рамках процедуры серьезными полномочиями, может проверять любые данные о должнике, оспаривать сделки, контролировать доходы должника, ведёт дело о банкротстве в арбитражном суде, выполняет иные полномочия.

Последствия реструктуризации долгов ИП

Теперь о последствиях. Ниже перечислены основные последствия, которые наступают с момента ввода судом реструктуризации долгов.

1. Недопустимость претензий по просрочкам платежей в адрес должника — только в суд, ведущий дело.
2. Снятие обеспечительных мер, ранее наложенных в ФССП.
3. Приостановление исполнительных производств по взысканию задолженностей.
4. Снятие арестов и других ограничений.
5. Отсутствие начисления штрафов, пеней и неустоек.
6. Начисление процентов только по ключевой ставке регулятора.
7. Необходимость уведомления кредиторов при изменениях материального или финансового положения.
8. Чтобы получить новый кредит в ходе процедуры, нужно согласие финуправляющего.
9. Обязательное информирование кредиторов при оформлении новых кредитов после введения реструктуризации. Должник обязан представить сведения о пройденной процедуре реструктуризации в течение 5 лет после завершения дела. Кроме того, сведения будут занесены в кредитную историю.

Последствия реструктуризации долгов ИП:

• все денежные требования погашаются только в соответствии с планом
• кредиторы не вправе предъявлять требования о возмещении убытков
• прекращение денежных обязательств гражданина путем зачета встречного однородного требования не допускается, за исключением случаев, если это предусмотрено указанным планом
• обеспечение, наложенное арбитражным судом, отменяется
• аресты на имущество гражданина и иные ограничения отменяются
• неустойки (штрафы, пени) и иные санкции не начисляются
• на сумму требований конкурсного кредитора или ФНС, включенных в план реструктуризации долгов гражданина, утвержденный арбитражным судом, начисляются проценты по ставке рефинансирования
• гражданин обязан уведомлять всех заинтересованных лиц о существенном изменении своего имущественного положения

• в течение срока исполнения плана реструктуризации долгов гражданина и пяти лет после завершения исполнения указанного плана гражданин, в отношении задолженности которого утвержден указанный план, не вправе скрывать факт осуществления им указанного плана при обращении за получением кредита, а равно и при приобретении товаров (работ, услуг), предусматривающих отсрочку или рассрочку платежа.

Более предпочтительным для предпринимателя вариантом исхода событий является реструктуризация долга. Однако это возможно лишь в том случае, если у гражданина есть достаточный доход. Его должно хватить для того, чтобы расплатиться с долгами в течение трёх лет. На время оплаты гражданин освобождается от выплат банковских процентов и пеней.

Реструктуризация – это план погашения задолженности. Когда финансовый управляющий будет понимать объём активов должника, он разработает план и представит его на собрании кредиторам. Их задача – ознакомиться с планом и одобрить его, хотя они могут на это и не пойти. Затем график направляется на одобрение суда, причём он вправе одобрить его даже в том случае, если этого не сделали кредиторы.

План реструктуризации представляет собой, по сути, график выплат. Составляется он таким образом, чтобы задолженность была погашена за 3 года. На практике реструктуризация вводится очень редко, поскольку у должника, как правило, недостаточно дохода.

Инициализация банкротства со стороны ИП

Индивидуальный предприниматель может оказаться в двух ситуациях: когда может подать заявление о признании себя банкротом, и когда обязан это сделать.

В случае, если ИП планирует провести банкротство по собственной инициативе, обдумав ближайшие перспективы, он должен провести финансовый анализ. Этот анализ, а также собранные доказательства своей финансовой несостоятельности оценивает арбитражный управляющий после того, как судебное производство началось.

Арбитражный управляющий определяет признаки банкротства и решает, является ли текущая ситуация преднамеренной, а само банкротство — фиктивным. Если оно окажется таковым, а кредиторам в результате процедуры будет причинен крупный ущерб, дело переходит в юрисдикцию Уголовного кодекса и органов предварительного расследования. Если им удалось установить, что предприниматель инициировал фиктивное банкротство, причинив или планируя причинить крупный ущерб кредиторам, ему грозит:

• до 300 тысяч рублей штрафа или штрафа в размере суммарного дохода за два года;
• до 6 лет лишения свободы со штрафом.

Если банкротство фиктивно, но факт крупного ущерба выявить не удалось, предпринимателю грозят:

• дисквалификация до 3 лет;
• штраф до 100 минимальных размеров оплаты труда (МРОТ).

Сроки и стоимость банкротства ИП

При банкротстве юридического лица, индивидуальный предприниматель может избежать больших расходов. К основным расходам относятся:

• Пошлина при подаче заявления в суд — 300 рублей (вместо 6000 несколько лет назад).
• Оплата работы финуправляющего — 25 000 рублей единовременно (вместо 30 000 каждый месяц для юрлиц). Должник оплачивает только одну процедуру.
• Оплата работы при реализации имущества — 7% от его стоимости. Таким образом, если вы откажетесь от реструктуризации, можно будет не выделять деньги вообще: необходимую сумму финуправляющий получит после продажи имущества.

Досудебное урегулирование

Согласно нормам российского законодательства, только арбитражный суд вправе выносить решение о признании должника банкротом. Для этого кредиторы обращаются в арбитраж с иском и судья, при наличии признаков финансовой несостоятельности, выносит решение. В большинстве случаев дело заканчивается объявлением должника банкротом и реализацией всего имущества, принадлежащего ему на правах собственности.

Если заемщик хочет избежать последствий банкротства ИП, то ему необходимо урегулировать вопрос в досудебном порядке.

Зачастую задолженность образовывается вследствие определенных обстоятельств, независящих от должника:

• временная потеря трудоспособности;
• получение инвалидности;
• потеря активов, обеспечивающих стабильный уровень дохода;
• недобросовестное поведение собственных компаньонов и пр.

Если, при подобных обстоятельствах, кредиторы угрожают подать иск о признании финансовой несостоятельности ИП, то лучше достичь взаимной договоренности, не дожидаясь инициирования судебного процесса. Например, в случаях предъявления претензий финансового характера банком, необходимо подать заявление, в котором указать объективные причины, затрудняющие дальнейшие выплаты по кредиту.

В таком заявлении должник прописывает возможные варианты выхода из сложившейся ситуации, например, требует:

• предоставить рассрочку платежа по кредиту;
• разрешить оплачивать только проценты, без основной суммы долга;
• предоставить «кредитные каникулы» на несколько месяцев;
• уменьшить размер процентной ставки и пр.

Образец заполнения и все подробности о заявлении о банкротстве ИП.

Если кредит брался в иностранной валюте, то целесообразно требовать его перерасчета в соответствии с нынешним курсом – это поможет предотвратить увеличение долга в случае падения рубля.

Как проходит банкротство ИП

В соответствии с требованиями п. 1 ст. 213.4 Закона «О несостоятельности», индивидуальный предприниматель обязан заявить в суд о неплатежеспособности в течение 30 дней после того, как увидит, что его материальное положение слишком плачевно.

Судебное разбирательство проходит в следующем порядке:

1. Не менее чем за 15 дней до заявления в суд, ИП публикует уведомление о предстоящем банкротстве в Едином реестре о деятельности юрлиц.
2. Бизнесмен готовит бумаги для предстоящего процесса:

• доказательства наличия и суммы долга (расписки, договоры с кредитными организациями, требования физических и юрлиц, судебные решения о взыскании);
• список кредиторов, опись имущества и денежных средств для частичного погашения долга;
• копии документов о сделках, совершенных за 3 года;
• справки о доходах и уплаченных налогах за 3 года;
• копии ИНН, СНИЛС и выписку о состоянии счета из Пенсионного фонда;
• копии свидетельства о заключении или расторжении брака, брачного договора, свидетельств о рождении детей;
• копии свидетельства о регистрации ИП;
• заявление о неплатежеспособности с обоснованием требований.

Претендент на банкротство оплачивает обязательные платежи: госпошлину 300 рублей, депозит на счет суда 25 000 рублей, почтовые квитанции об отправке заявления и документов в качестве уведомления кредиторов.

Заявитель нанимает юриста для защиты интересов в суде, выбирает арбитражного управляющего (АУ) и указывает наименование СРО, в которой состоит АУ, согласный вести дело. Важно ответственно отнестись к этому вопросу, так как АУ является ключевой фигурой в судебном процессе. От его настроя и действий зависят скорость и последствия разрешения дела.

Когда документы собраны, вместе с заявлением их необходимо подать в Арбитражный суд по месту регистрации гражданина, а затем ожидать уведомления о назначении судебного заседания.

Первое судебное заседание — решающее для дальнейшего течения банкротства индивидуального предпринимателя. В ходе слушания судья выясняет, насколько обоснован запрос и назначает АУ.

Рассказываем, что нужно знать при банкротстве ИП

Главное при списании долгов по ИП — доверить дело профессионалам. Наши юристы готовы взять на себя ведение процедуры банкротства любой сложности, вне зависимости от количества кредиторов и размера задолженности. Рассказываем, о чем нужно знать при банкротстве в статусе индивидуального предпринимателя.

• Не нужно ждать, пока долг вырастет до 500 000 рублей.

ИП могут оформлять банкротство, не дожидаясь, пока задолженность вырастет до полумиллиона рублей, а просрочка достигнет 3 месяцев. Это правило актуально для кредиторов, если они захотят признать неплатежеспособность бизнесмена.

• Инициировать банкротство — не только право, но и обязанность предпринимателя.

В случае если долг все-таки превысил 500 000 рублей, то предприниматель обязан обратиться в суд с заявлением. До наступления указанных условий это его право.

• Банкротство не означает запрет на осуществление предпринимательской деятельности.

Если вы заранее прекратите деятельность в качестве ИП, то будете оформлять банкротство как обычное физическое лицо. В этом случае вы сможете списать все долги и хоть на следующий день после признания финансовой несостоятельности снова открыть бизнес.

• На любой стадии банкротства ИП можно заключить мировое соглашение.

Процедура банкротства ИП с долгами перед налоговой

Признание банкротом из-за долгов по налоговым платежам зачастую проводится по причине подачи сотрудниками ИФНС заявления в арбитражный суд. Подобная процедура отличается тем, что, как правило, к предпринимателю не применяется мера финансового оздоровления, а для погашения обязательств перед бюджетом исполнение требований осуществляется путем публичной реализации принадлежащего гражданину имущества.

Ранее закрыть ИП при наличии налоговых долгов не представлялось возможным, так как первоначально требовалось уплатить все обязательные суммы государству. С 2011 г. предпринимателям разрешается в добровольном порядке ликвидировать бизнес обычным способом, не прибегая к банкротству, однако следует помнить, что по завершении процедуры все неисполненные обязательства переходят непосредственно к физическому лицу. Во внимание берутся долги за последние 3 года.

Как же лучше закрыть ИП, если имеются долги по налогам и сборам? Что целесообразнее: прибегнуть к добровольной ликвидации или инициировать мероприятия по признанию несостоятельности? Для начала нужно оценить совокупный размер налоговых обязательств. Если сумма невелика, можно подавать документы на исключение ИП из ЕГРИП, после чего незамедлительно расплатиться с государством. Если же речь идет о значительных средствах, придется прибегнуть к банкротству и пройти все стадии, включая реализацию активов. При этом закрытие статуса предпринимательства происходит на основании судебного решения, а не заявления физлица.

Число решений о признании граждан банкротами в 2021 году превысило 29,8 тысячи. Процедура реструктуризации долгов была введена в более чем 7,5 тысячи дел. И лишь 161 дело было прекращено по причине заключения мирового соглашения.

Процедура банкротства и реализации имущества вводится, когда возможности восстановить свою платежеспособность у должника нет. В абсолютном большинстве дел средств, вырученных в ходе продажи имущества, для полного удовлетворения требований кредиторов не хватает, отмечает Артем Кадников, арбитражный управляющий, юрист правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры». В этом случае решение о дальнейшей судьбе должника принимает суд. Долги спишут, если должник сотрудничал с финансовым управляющим, предоставил всю информацию о составе имущества, количестве кредиторов и размере задолженности, не привлекался к уголовной и административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, а обстоятельства возникновения его задолженностей объективны.

За год кредиторы и граждане-долж­ники заключили лишь чуть больше 160 мировых соглашений

Реабилитационные процедуры — мировое соглашение и реструктуризация долга — должны вести к восстановлению платежеспособности должника, избавив его от необходимости получать официальный статус банкрота и сталкиваться с последствиями в виде невозможности открыть свое ИП, занять руководящую должность или устроиться на службу в госорганы или силовые структуры.

Теоретически идея хорошая, однако на практике реабилитационные процедуры должников имеют крайне малую эффективность, говорит Артем Кадников. Основная причина: участники процесса в ней не заинтересованы. «Кредиторы — банки и микрофинансовые организации — крайне редко полноценно вовлечены в ход процедуры. Чаще всего они ограничиваются подачей заявления о включении в реестр требований кредиторов, тогда как для достижения компромисса нужна полноценная вовлеченность всех участников процесса и, главное, их обоюдная заинтересованность в возможных соглашениях», — резюмирует Кадников. Закон допускает реструктуризацию только для случаев, когда план погашения задолженности позволит полностью удовлетворить требования залогодержателей и не менее половины требований остальных кредиторов, а таких случаев у нас практически нет, добавляет Ирина Корзун, эксперт портала ЕслиБанкрот.рф. По статистике «Федресурса» у граждан-должников вовсе нет имущества для реализации в 79 процентах случаев, а в 74 процентах кредиторы получают ноль по результатам банкротства.

«Реструктуризация или мировое соглашение должно быть выгодно обеим сторонам, это вопрос экономической целесообразности. В большинстве случаев стороны ее не видят, поэтому идут по пути банкротства», — констатирует руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин.

Что за «зверь» – ИП? Кто и чем ответит за долги?

ИП – это и бизнес, и физическое лицо одновременно.

Но в отличие от организации, долговые проблемы которой никак не затрагивают частных активов ее собственников и учредителей (не считая случаев субсидиарной ответственности),

ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ ОТВЕЧАЕТ ПО ДОЛГАМ, КАК ФИЗИЧЕСКОЕ ЛИЦО:

ВСЕМ СВОИМ ЛИЧНЫМ ИМУЩЕСТВОМ. ЗА ИСКЛЮЧЕНИЕМ «НЕПРИКОСНОВЕННОГО» ПО ЗАКОНУ.

В случае больших долгов кредиторы заберут у предпринимателя все имущество, вплоть до последней рубашки, кроме:

• Единственного жилья
• Вещей индивидуального пользования и продуктов питания
• Предметов быта, не относящихся к категории роскоши

• Оборудования и вещей, связанных с предпринимательской деятельностью, если их стоимость – не больше 100 МРОТ (Минимальный размер оплаты труда)

Банкрот становится юридически чистым

Избавиться от долгов ИП поможет банкротство.

Если предприниматель признается банкротом в судебном порядке, он рассчитывается с кредиторами исключительно в рамках имеющихся активов и денежных средств, полученных в результате сбора и реализации конкурсной массы.

банкротство освобождает ип от всех долгов, связанных с предпринимательством. даже если имущества оказалось недостаточно для погашения заявленных требований кредиторов.

Но: предпринимателю очень важно первым заявить о несостоятельности, чтобы получить контроль над процедурой банкротства и поддержку лояльного арбитражного управляющего.

Только тогда банкротство ИП становится эффективным инструментом:

• Цивилизованного решения долговых проблем
• Минимизации рисков привлечения к уголовной и административной ответственности
• Защиты от давления кредиторов и коллекторов
• Избавления от финансовых санкций, арестов и обременений имущества

• Компромиссного общения с банками и судебными приставами
• Реструктуризации и полного списания задолженности
• Диверсификации бизнеса

Управляющий по делу о банкротстве

При признании заявления о банкротстве обоснованным суд назначает финансового управляющего, который займется анализом имущества и доходов ИП. Он также уведомляет о начале реструктуризации кредиторов, а проводит их собрания.

Обязанности финансового управляющего:

• определение собственности предпринимателя: проверка представленной должником описи имущества и розыск сокрытой собственности;

• обеспечение сохранности имущества, предназначенного для продажи;

• анализ материального состояния должника;

• контроль над выполнением должником согласованного плана;

• ведение реестра по требованиям кредиторов.

В процессе реструктуризации долгов предпринимателя финуправляющий анализирует данные о счетах и вкладах, о денежных переводах и остатках. Финуправляющий вправе оспорить сделки ИП или отменить договоры, которые не выгодны для кредиторов и направлены на сокрытие имущества.

Основание для реструктуризации долга ИП

Реструктуризация долгов регламентируется №127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)». Реструктуризация применяется, как один из вариантов, по результатам рассмотрения дела о несостоятельности. В арбитражный суд для признания ИП банкротом может обратиться: должник, кредитор или уполномоченный орган. Инициация судебного процесса возможна, при наличии долга гражданина более 500000 рублей и обязательства не исполняются более трех месяцев с даты последнего погашения.

При рассмотрении дела, судом может быть вынесено решение о реструктуризации долга и составляется новый график погашения долга, согласно утвержденному графику происходит погашение. При нарушении плана выплат гражданин может быть признан банкротом и имущество подлежит реализации.

Похожие записи:

• Какая разница между биометрическим загранпаспортом и обычным
• Как выглядит студенческая виза
• Можно ли восстановить трудовую книжку в МФЦ?