Как узнать одобрен ли кредит в Россельхозбанке? Пошаговое руководство

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как узнать одобрен ли кредит в Россельхозбанке? Пошаговое руководство». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.

Размеры льготного кредита по сельской ипотеке

Диапазон кредитованных средств может быть от 0,1 до 3 млн. руб. (5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего востока). С конца октября 2020 г. увеличен кредитный максимум для Ямало-Ненецкого АО – до 5 млн (постановление за №1748).

Начальный взнос 10% и выше. При отказе или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос от 50%.

Использование одобренного сельско-ипотечного госкредита на первоначальный взнос невозможно. С 27 октября 2020 года допустимость полного или частичного внесения взноса средствами семейной госсубсидии (маткапитала) утверждено окончательно (постановление за №1748).

Ипотека для сельских поселений предлагается по годовой ставке 2,7-3% (условие – страхование жизни), либо под 7-9% (без страхования жизни).

В 2022 году правительство сохранило ставку по сельской ипотеке и выделило на новые выдачи по программе дополнительные средства.

— «Мы сохраним льготную ставку и на компенсацию к заложенному выделяем дополнительно 7 млрд рублей», – сообщил премьер-министр Михаил Мишустин.

Сколько проверяется заявка на сельскую ипотеку

Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.

Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:

• заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
• один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
• второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
• при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).

Перечень необходимых документов

В обязательный перечень документов для получения ипотеки от Россельхозбанка входит:

• российский паспорт заявителя;
• справка о заработной плате за последние 6 месяцев (по форме банка или 2-НДФЛ);
• свидетельство о рождении детей;
• свидетельство о заключении/расторжении брака;
• приписное свидетельство, военный билет (для лиц младше 27 лет);
• заверенная копия трудовой книжки;
• при наличии льгот необходимо предоставить бумаги, подтверждающие их.

Размер ипотеки равен стоимости покупаемого жилья. Для получения полной информации о приобретаемом объекте в банк подаются такие документы:

• Бумаги на право собственности жилым помещением.
• Выписка из ЕГРН.
• Техпаспорт.
• Оценочное заключение о стоимости жилплощади.
• Справка о прописанных лицах.
• Согласие супруга(и) на продажу.

Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?

Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.

Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.

Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.

От чего зависит срок одобрения кредита

Сколько по времени банки одобряют ипотеку, зависит от ряда факторов:

1. Кредитная история. Если она полностью отрицательная, отказ поступит сразу, а если имеются определенные проблемы, проверка занимает больше времени.
2. Размер первоначального взноса. Чем больше собственных денежных средств у клиента, тем ниже финансовые риски банка, поэтому одобрение заявки происходит быстрее.
3. Наличие полного пакета документов, необходимого для подачи заявки на ипотеку.
4. Уровень дохода и наличие его подтверждения. Если представить справку по форме 2-НДФЛ, банк сможет проверить финансового состояние заемщика быстрее, запросив данные из Пенсионного фонда. Если подтверждать доход по форме банка, потребуется дополнительное время для анализа. Меньше всего времени уходит на принятие решения по заявкам от зарплатных клиентов, так как банку доступны все данные по их финансовому состоянию.
5. Возраст заемщика – если он в диапазоне от 30 до 45 лет, сроки одобрения ипотеки меньше, если клиент старше или младше, банк более детально анализирует все его данные.

Таким образом, можно не только примерно рассчитать, сколько времени банк будет одобрять ипотеку, но и повлиять на скорость получения ответа.

Что делать, если банк срывает сроки рассмотрения

Существуют следующие причины задержки рассмотрения заявки или документов на недвижимость:

• Не могут дозвониться до вашего работодателя (необходимо заранее предупредить работодателя, что вам будут звонить из банка по ипотеке, а в ряде организаций нужно написать специальное заявление с разрешением предоставлять информацию о вас банку, в противном случае можно получить отказ по работодателю из-за нежелания предоставлять информацию).
• Сбои в технологии проверки заявки (сюда относятся сбои в работе ПО, отсутствие сотрудников, срывы кредитных комитетов и т.д.). В данном случае нужно обращаться к вашему кредитному инспектору за разъяснением причин и в дальнейшем обращаться к руководству.
• Ошибки кредитного инспектора (отправил документы не туда, не тому или не полностью и т.д.) Человеческий фактор никто не отменял, поэтому наберитесь терпения и пишите заявление на смену инспектора в крайнем случае.
• Вынесение заявки на кредитный комитет или дополнительную проверку (такое бывает иногда, когда есть сомнения в надежности клиента или есть отклонения от требований по ипотекие в конкретном банке). Не стоит паниковать, просто дождитесь решения.

Если рассмотрение заявки затягивается, то первым делом уточните причину у вашего ипотечного менеджера. Если он увиливает от ответа, то обращайтесь к руководству банка или пишите официальное заявление с просьбой уточнить причины задержки.

Что делать, если Россельхозбанк отказал в займе?

Узнать решение по кредиту Россельхозбанка — половина дела, другой вопрос — что делать, если тебе отказали в займе? Для начала нужно понять истинную причину отказа. От банка ее добиться не получится, поэтому хорошим вариантом станет запрос кредитной истории в самых крупных бюро: НБКИ, Эквифакс и т.д.

Если в кредитной истории есть небольшие проблемы, лучше запастись терпением и попробовать повысить кредитный рейтинг за счет получения небольших длительных займов до зарплаты. Клиенту нужно взять 2-4 займа на максимальный срок и вернуть их вовремя. Информация об этом появится в бюро кредитных историй и кредитный рейтинг клиента вырастет, что может положительно сказаться на итоговом решении, которое примет банк.

Получив выписку по кредитной истории, клиент сможет взглянуть на себя «глазами» банка. Если в кредитной истории все гладко, возможно, причиной отказа послужило неофициальное трудоустройство или маленький стаж работы, который не соответствует установленным требованиям. Чтобы решить эту проблему, заемщику нужно отложить получение кредита до момента, пока общий стаж на последнем месте не достигнет минимального значения (3-6 месяцев).

Если вы искренне недоумеваете, почему Россельхозбанк отказал в кредите, а вы буквально «идеальный заемщик», то самым верным решением будет обратиться за кредитом в другой банк.

Сегодня на финансовом рынке множество достойных организаций, которые относятся к заемщикам более лояльно, но предлагают при этом низкие процентные ставки по кредитам (Тинькофф, Хоум Кредит, Ренессанс Кредит, банк Восточный, ОТП банк и другие).

Звонит ли на самом деле банк или забывает про заемщика?

Очень трудно представить, чтобы банк «забыл» о своем потенциальном заемщике. Если такое и случается, то по причине человеческого фактора и в крайне редких случаях. Обычно Россельхозбанк звонит или направляет смс-сообщение с окончательным решением на телефон, который клиент указал в заявке.

Частой причиной отсутствия звонков из банка являются проблемы со связью. Например, клиент может быть недоступен, а после включения телефона может не прийти смс-сообщение с пропущенными вызовами, либо клиент не обратит на нее внимание и просто не прочтет. В этом случае он будет думать, что ему никто не звонил, а на самом деле банк неоднократно пытался дозвониться.

Часто случается и такое, что клиент указывает не собственный номер телефона в анкете, а чужой. В этом случае кредитор тоже не сможет поговорить с непосредственным заемщиком и сообщить ему решение лично.

Сколько рассматривается обращение?

Срок рассмотрения и одобрения заявки зависит от способа обращения в банк. Если заемщик подавал анкету лично в офисе, то уже в течение 5 рабочих дней может получить решение. При онлайн-заявке срок рассмотрения тоже составляет 5 дней. Но при выборе этого способа подачи анкеты банку дополнительно потребуется время на проверку документов, которые заемщик должен предоставить после предварительного одобрения.

Срок одобрения может увеличиться по усмотрению банка. На время проверки заявителя влияет:

Выбранная программа.

Если клиент оформляет льготную ипотеку, то банку требуется больше времени на проверку данных о получении государственной поддержки.
Наличие документов.

Чем меньше документов предоставляет клиент, тем больше времени займет проверка данных. По программе «Ипотека по двум документам» срок рассмотрения может затянуться до 10 дней. Процесс проверки также может быть увеличен, если заемщик подтверждает доход справкой по форме банка или предоставляет дополнительные документы, свидетельствующие о доходе.
Наличие созаемщиков и поручителей.

В этом случае службе безопасности банка придется проверять не только получателя ипотеки, но дополнительных участников сделки.

Отзывы об ипотеке в Россельхозбанке

мы выбирали с женой где ипотеку оформлять здесь или в втб, если бы не надумали вторичку брать то скорее всего бы именно тут оформили, потому что условия норм. правда есть в минус в том, что мы во всем сами разбирались, сотрудники почти не бум-бум

Отзыв полезен? Да 11 / Нет 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

оформлял в россельхозбанке ипотеку от застройщика, условия были весьма заманчивые, но разбираться приходилось во всем самим, сотрудники тут видимо работают без всякого обучения. на вопросы отвечают пык Читать далее.

Отзыв полезен? Да 21 / Нет 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Лучший банк, грамотные, вежливые сотрудники. Благодаря им мы приобрели квартиру в другом городе. Единственный банк (мы до них обращались еще в два ведущих банка нашего региона), сотрудники которого смогли Читать далее.

Отзыв полезен? Да 16 / Нет 16 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Плюсы и минусы ипотеки

Низкая процентная ставка и наличие программ – это не единственные преимущества ипотеки в РСХБ. Заёмщики выделяют ещё несколько плюсов:

• большая сумма займа;
• можно оформить ипотеку всего по 2 документам;
• множество партнёров, среди которых застройщики, риэлторы, оценщики недвижимости и страховые компании;
• допустимо использование материнского капитала;
• те, кто ведут личное подсобное хозяйство, тоже могут взять деньги на приобретение жилой площади;
• отделения банка расположены даже в маленьких населённых пунктах;
• ИП рассматриваются как физические лица, и пакет документов нужен стандартный;
• Россельхозбанк предлагает выгодную страховую программу.

Минусы:

• срок рассмотрения заявки составляет 5 дней;
• банк щепетильно относится к предоставляемым документам;
• перед получением средств отделение организации обычно посещают несколько раз.

Как оформить ипотеку?

Мы рассмотрим получение ипотеки пошагово, чтобы каждый этап был максимально понятен читателю:

1. Для начала рекомендуется явиться в отделение Россельхозбанка, чтобы получить там консультацию от сотрудников: они дадут советы по поводу того, какая программа подходит индивидуально вам, обозначат список документов;
2. Заполните первичную заявку. Вы это можете сделать как онлайн на сайте Россельхозбанка, так и в отделении банка. Учтите, что вам в любом случае придется посещать отделение для подачи документов. В заявке укажите, сколько денег вы планируете отдать в качестве первоначального взноса и откуда они у вас, обозначьте размер ежемесячного дохода, впишите ФИО созаемщиков и/или поручителей, если они присутствуют;
3. Вместе с заявкой передайте сотрудникам банка документацию (см. пункт «Документы для подачи заявки»). После подачи документов начинается рассмотрение заявки — служба безопасности банка проверяет кредитную историю заемщика, актуальную кредитную линию и т.д. В течение 2-5 рабочих дней руководство банка принимает решение, одобрять кредит или нет;
4. При одобрении заявки, с вами свяжутся по тем контактным данным, что вы указали в анкете. Начнется процесс поиска подходящей квартиры, сбора документов от продавца недвижимости, передачи первоначального взноса и т.д. Как только права на недвижимость в Росреестре перейдут на ваше имя, тут же понадобится оформить обременение на жилье (купленная недвижимость будет в залоге у банка до момента погашения долговых обязательств).

На этом процедура завершается.

В статье описано, какие документы требуются для получения ипотечного кредитования в Россельхозбанке на 2021 год. Из вышенаписанного можно извлечь следующие выводы:

• Сбор документов необходимо осуществлять с учетом всех особенностей выбранной кредитной программы.
• Чтобы уточнить актуальные условия по ипотеке можно обратиться в ближайший филиал Россельхозбанка, сделать запрос письменно или позвонить по указанным телефонам на официальном сайте в разделе контакты.
• Оформление страхового полиса входит в стандартные условия при получении кредитования.
• Документы на ипотеку должны быть заполнены аккуратно, без помарок, исправлений и других дефектов.
• Воспользоваться ипотечным кредитованием в Россельхозбанке можно не только для покупки нового дома или квартиры, но и чтобы приобрести вторичное жилье.
• Рассчитать примерную сумму ежемесячного платежа можно с помощью кредитного калькулятора, для этого нужно ввести сумму кредитования, процентную ставку, сумму первого взноса и другое.

• В случае, когда невозможно провести идентификацию, нужно восстановить документ с архивной копии.
• В определенных случаях при оформлении ипотеки в Россельхозбанке могут потребоваться дополнительные документы.
• Если возникнут затруднения с заполнением заявки на ипотеку, вы можете обратиться в службу информационной поддержки Россельхозбанка, позвонив по телефону из раздела контакты.

Не нужно отказываться от оформления страховки жизни. Страховой полис не только снизит затраты по процентной ставке, но и уменьшит риски финансовых потерь в случае неприятностей. Страховка обычно оформляется в пользу банка.

Требования к заёмщику

Россельхозбанк готов работать по предоставлению кредитов под залог готовой или строящейся недвижимости только с гражданами Российской Федерации. Кроме того, необходимо, чтобы будущие заёмщики были зарегистрированы в России по месту жительства или, в крайнем случае, по месту пребывания.

Банк также накладывает ограничения на возраст заёмщика. Потенциальному клиенту, на момент заключения кредитного договора, должен уже исполниться 21 год. А на момент полного возврата кредита (окончания действия кредитного договора) заёмщику не должно ещё исполниться 65 лет. Более молодым и более пожилым клиентам Россельхозбанк в ипотечном кредите откажет.

В отношении стажа работы банк по-разному смотрит на ситуацию в разных случаях:

• Если потенциальный заёмщик ведёт личное подсобное хозяйство (ЛПХ);
• Если потенциальный заёмщик не ведёт ЛПХ.

Для клиентов ведущих ЛПХ, обязательным является предъявление выписки из похозяйственной книги учёта ЛПХ. Выписку оформляет орган местного самоуправления по месту ведения подсобного хозяйства. Выписка должна подтверждать ведение такого хозяйства в течение срока не менее одного года до подачи заявления на кредит. При отсутствии этой выписки РСХБ оставляет за собой право отказать в кредите.

Если речь об учёте доходов подсобного хозяйства не идёт, то банк предъявляет требование наличия постоянной работы, стажа на текущем месте работы не менее полугода и не менее одного года стажа за последние пять лет.

Если клиент в момент подачи заявки получает зарплату на счёт в РСХБ, то требования к стажу снижаются, необходимо три месяца на текущем месте и не менее 6 месяцев общего стажа за последние пять лет.

Похожие записи:

• Как вернуть жену с ребенком: важные моменты и советы психологов
• Маткапитал в 2023 году: размер и условия выплаты
• В каких случаях можно подать на алименты в 2023 году