Минпромторг продлил программу льготного автокредитования на 2023 год

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Минпромторг продлил программу льготного автокредитования на 2023 год». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.

Что такое автокредит с господдержкой?

Фактически государство выделяет средства, которые пойдут на погашение части процентов по кредиту клиента. Погашаемая часть до 2016 года рассчитывалась по следующему принципу: итоговая ставка по кредиту является разницей между изначальной ставкой банка и двумя третьими от действующей ставки рефинансирования. Но в 2017 году часть процентной ставки, которая будет компенсирована государством, была жестко зафиксирована, и теперь составляет 6,7%. Это значительным образом снижает переплату по кредиту, и делает сам кредит гораздо более доступным.

Условия получения автокредита по госпрограмме?

Кроме требований банка, предъявляемых при получении автокредитов, Постановление Правительства предусматривает и дополнительные ограничения:

д) обеспечением кредита является залог приобретаемого автомобиля;

е) физическим лицом внесена предоплата в размере не менее 20 процентов стоимости приобретаемого автомобиля — для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;

ж) срок действия кредитного договора не превышает 36 месяцев — для кредитных договоров, заключенных до 31 декабря 2017 г. включительно;

Важные условия получения льготного кредитования:

• Первоначальный взнос — не менее 20 процентов от стоимости автомобиля. Данное требование применялось до 2016 года, с 2017 года можно взять льготный автокредит без первоначального взноса.
• Срок кредита — не больше 3-х лет. Данное требование применялось до 2018 года. Начиная с 2018 года срок кредита может быть любым.

Как купить автомобиль Лада по госпрограмме «Первый автомобиль»

Для начала нужно удостовериться, что модель автомобиля попадает под действие программы

Для этого требуется:

1. Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Отметим, что обращение через автосалон позволяет сэкономить время, поскольку менеджеры подают заявки сразу в несколько банков;
2. Предъявить водительское удостоверение и пакет вышеперечисленных документов. Затем будет выполнена проверка кредитной истории;
3. Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления, и «думать» банк может вплоть до месяца;
4. После этого с вами свяжутся сотрудники автосалона. После одобрения вам нужно будет оставить расписку, подтверждающую, что вы не будете брать иные автомобили в кредит в течение года;
5. Затем происходит процедура оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются.
6. После покупки можете ехать в ГИБДД и ставить автомобиль на учет. Потом нужно будет вернуть ПТС в банк, где документ будет храниться до полного погашения вами кредита;

В каких городах России можно приобрести автомобиль по госпрограмме

Госпрограмма действует во всех городах нашей страны. Таким образом, приобрести новую ладу с господдержкой возможно везде, где есть официальный дилер марки Лада. В их числе (список — неполный):

• Москва
• Санкт-Петербург
• Волгоград
• Воронеж
• Екатеринбург
• Ижевск
• Казань
• Кемерово
• Краснодар
• Красноярск
• Набережные Челны
• Нижний Новгород
• Новосибирск
• Омск
• Оренбург
• Пермь
• Ростов-на-Дону
• Самара
• Саратов
• Ставрополь
• Тюмень
• Уфа
• Челябинск

Условия кредитования покупки первого авто для граждан РФ в 2023 году

Автомобиль при оформлении договора займа остается в гарантийном обеспечении банка. Но даже несмотря на это ставка по кредиту остается достаточно высокой – около 15%. Она может быть снижена при определенных обстоятельствах – к ним можно отнести государственную программу помощи при покупке первой машины. И тариф в этом случае снижается за пользование средствами до 9,5% в год на 2023 год. Иногда процент снижается. К примеру, в 2018 году он составил 6,7% ежегодно.

Погашение по договору кредитования обычно производится аннуитентными, то есть одинаковыми за каждый регулярный период платежами. Есть возможность досрочного погашения до наступления конечной даты возврата средств без наложения штрафных санкций и оплаты дополнительных комиссий.

При оформлении займа на покупку авто по государственной программе условия прописываются следующие:

Автомобиль остается до момента полного погашения долга в собственности банковского учреждения.	Об этом проставляется отметка в документе на приобретение транспортного средства.	Данные об обременении также остается в базе ГИБДД с целью недопущения угона автомобиля или его продажи до выплаты долга.
Выдаются деньги только под покупку новых авто.	Допускается регистрация ТС с датой производства примерно в 1 год.	По кредитам, оформляемым в 2023 году, допускается приобретать машины 2016-2018 года.
Необходимо внесение средств на первоначальный взнос.	Сумма должна составлять не более 15% от полной стоимости авто.	Деньги вносятся на первоначальный взнос за счет собственных средств заемщика.
Достижение минимального возраста заемщиком.	Составляет не менее 21 год.	На момент оформления договора займа.
Оплата страхового полиса.	Обязательно заключение договора на страховые услуги в отношении авто.	Выдается полис КАСКО на риски, которые предусмотрены банком.
Минимальный трудовой стаж.	Составляет не менее 6 месяцев по трудовому договору.	Возможно включение стажа как на разных местах работы, так и в последнем предприятии.
Документы для подтверждения размера дохода и его регулярности.	К ним относятся копия трудовой книжки, трудового договора.	На практике достаточно предоставить справку с бухгалтерии по месту работы с указанием заработка за каждый месяц в течение последних 6 месяцев.
Скидка предоставляется в размере 10% по специальным программам.	К ним относятся программы государственного субсидирования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».	Для получения льготы достаточно предоставить дополнительные документы, подтверждающие семейное положение.

Ставка по автокредиту составляет разницу между назначенной банком процентной ставкой и предоставленной субсидией от государства. За счет бюджета возмещаются исключительно проценты по договору кредитования, заключенному на определенный срок, на покупку авто.

Какие льготные автокредиты действуют в России

По аналогии с ипотекой, государство также предлагает несколько льготных вариантов для покупки автомобилей в кредит:

• программа «Первый автомобиль» позволяет получить скидку к стоимости автомобиля, если у покупателя ранее не было машины в собственности;
• программа «Семейный автомобиль» позволяет получить скидку для семей, у которых есть несовершеннолетний ребенок;
• программа «Медицинский работник» (для сотрудников государственной системы здравоохранения);
• программа «Работник образования» (для сотрудников государственных образовательных учреждений);
• программа «Трейд-Ин» (для тех, кто воспользовался системой трейд-ин, то есть сдал официальному дилеру старый автомобиль в зачет стоимости нового);
• программа «Электромобиль» (для тех, кто решил приобрести электромобиль Evolute).

Доступные для покупки автомобили

• LADA все модели, кроме Lada Largus (Granta, Vesta, XRAY, 4×4)
• UAZ все модели, только «категория B» (Pickup, Patriot, Hunter, 2206)
• GAZ все модели, только «категория B» (NEXT бортовая платформа, NEXT фургон, БИЗНЕС автобус)
• Haval Jolion

Доступные электромобили

• Evolute i-PRO
• Evolute i-JOY

Максимальная стоимость автомобиля: до 2 млн рублей

Скидка от стоимости составит:

• 25% — если вы официально проживаете и покупаете авто в ДФО
• 20% — для жителей остальных регионов РФ
• 25% — для жителей РФ вне зависимости от региона при покупке электромобиля Evolute

Сколько автомобилей было куплено по программе льготного автокредитования в 2022 году

Как рассказал глава Минпромторга РФ Денис Мантуров в интервью телеканалу «Россия 24», в прошлом году более 70 000 покупателей воспользовались программой льготного автокредитования.

«В частности, по льготному автокредитованию параметры поддержки составили для 50 000 автомобилей и 20 000 автомобилей по лизинговой программе», — отметил министр.

ИТОГО

• Льготные автокредиты будут действовать и в 2023 году.

• Субсидия — до 20% от цены (для Дальневосточного ФО — 25%).

• Субсидию можно получить при покупке Lada различных моделей, УАЗ, ГАЗ, Haval тульской сборки и электрокаров Evolute (скоро добавится «Москвич»).

• Взять кредит можно при сдаче старого авто в трейд-ин. Без трейд-ина льготный автокредит доступен семьям с детьми, медработникам, учителям, военнослужащим и тем, кто покупает свой первый автомобиль.

На каких условиях выплачивается субсидия на покупку автомобиля в 2023

Важно! Сперва будущий участник государственной программы выбирает автомобиль в салоне автодилера, затем выясняет о возможности покупки машин в кредит, после чего обращается в банк для подачи документов.

Сегодня банковские учреждения готовы предоставить широкий выбор кредитных продуктов, рассчитанных на приобретение на заемные средства автомобиля. В зависимости от того, сколько документов, подтверждающих доходы, заемщик готов предъявить, выбирается процентная ставка (чем больше у банка гарантий в возврате денег, тем ниже ставка).

Тем не менее, проценты обычно высокие в любом случае — минимум 15% годовых. Если же участвовать в государственной программе субсидирования, ставка заметно снижается и составляет около 9.5% годовых (к примеру: в 2018 году ставка уменьшилась до 6.7%, добавилась также единовременная скидка 10%). Оформленный по программе кредит необходимо погашать аннуительными (одинаковыми ежемесячными) платежами. Долг перед банком можно погасить досрочно без уплаты штрафов и комиссий.

Чтобы воспользоваться преимуществами государственной программы, необходимо соблюдать следующие требования:

1. Купленный в кредит автомобиль должен остаться под залогом у банковского учреждения, выдавшего заем. В связи с этим важно, чтобы машина была новой — ранее не поставленной на учет в ГИБДД и не оформленной на третье лицо.
2. Год выпуска транспортного средства не должен оказаться больше года оформления кредита (в 2023 году условием является выпуск транспортного средства в 2016-2018 году).
3. Первоначальный взнос по автокредиту должен составить как минимум 15% стоимости приобретаемого автомобиля (требование было отменено в 2018 году).
4. На дату оформления кредита заемщик должен достичь минимального возраста — 21 года.
5. Необходимо в обязательном порядке оплатить страховой полис (КАСКО и страхование здоровья).
6. Трудовой стаж заемщика на момент обращения за кредитом должен составить не менее 6 месяцев.
7. Заемщик должен иметь возможность предоставить документальные доказательства наличия стабильного рабочего места и получения оклада, достаточного для погашения аннуительных платежей.
8. Скидка 10% предоставляется на автомобили, оформленные в кредит по программе «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль».
9. Ставка по автокредиту будет рассчитана как разница между первоначально назначенной банком процентной ставкой и субсидией по ней от государства.
10. Государство компенсирует исключительно срочные проценты по займу на автомобиль.
11. Автомобиль должен приобретаться исключительно в салонах официальных дилеров бренда.

Какими будут срок и ставка по льготному автокредиту

В 2021 году срок и ставка по кредитам в рамках госпрограммы — на усмотрение банка. В постановлении правительства ограничений нет. Раньше кредит давали не более чем на три года, но с 2020 года это условие отменили.

Ставку государство тоже не регулирует. Заемщик получает только скидку, а субсидии на проценты больше нет. У автосалонов бывают договоренности с банками, так что есть шанс взять автокредит по низкой ставке — например не 12, а 5%.

Первоначальный взнос тоже может быть любым, если он подходит заемщику и банку. Например, в качестве взноса могут учесть стоимость предыдущего автомобиля, если он сдается в трейд-ин в том же салоне.

В любом случае первоначальный взнос будет увеличен на сумму скидки — 10 или 25% от конечной стоимости машины. Максимальная сумма скидки составит 375 000 Р: 1 500 000 Р × 25%. Ее банк получит от государства.

Процедура получения льготного кредита

Чтобы оформить автокредит в рамках государственной программы необходимо обращаться непосредственно в салоны, которые занимаются реализацией транспорта. Визит в банк можно отложить. Представитель автосалона даст консультацию о программе, раскроет все подробности и нюансы. В этот же визит можно выбрать машину, которая устраивает по характеристикам и цене. После согласования всех деталей стороны приступают к оформлению льготного автокредита:

• заполнение анкеты и заявления;
• отправка оформленных документов в банк;
• ожидание ответа от кредитного учреждения;
• после вынесения положительного решения клиент подписывает договор;
• внесение первоначального взноса;
• получение автомобиля.

Несколько особенностей программы

Государственным субсидированием может воспользоваться любой гражданин России, который соответствует нескольким требованиям. Физическое лицо должно иметь постоянную прописку в регионе проживания и при помощи справки с места официального трудоустройства смочь подтвердить доход. В программе не могут принять участие молодые мамы, дети которых не достигли полугодовалого возраста. Причина – нет постоянного дохода. Среди других особенностей можно отметить:

• покупка автомобиля осуществляется только в салонах официальных представителей брендов;
• срок действия программы составляет не более трех лет, то есть гражданин сможет взять кредит именно на этот период времени;
• компенсация наличными деньгами не предусмотрена;
• процентная ставка устанавливается только банком (впоследствии он снижает ее на размер субсидии).

Список банков:

1. ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.
2. ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.
3. ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.
4. АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.
5. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.
6. АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.
7. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2017 года.
8. ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.
9. АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.
10. ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.

Банки-партнеры госпрограмм

На 2023 год 25 кредитных учреждений России изъявили желание и прошли одобрение Минпромторгом на участие в госпрограммах приобретения автомобилей. К ним относятся:

• Сбербанк России;
• Банк ВТБ;
• Газпромбанк;
• Росбанк;
• Совкомбанк;
• Уралсиб;
• Меткомбанк;
• Юникредит Банк;
• Русфинанс Банк;
• Банк «Санкт-Петербург»;
• Фольксваген Банк-Рус;
• Банк СОЮЗ;
• Банк «Зенит»;
• САРОВБИЗНЕСБАНК;
• Татсоцбанк;
• Кредит Европа Банк;
• Связь-банк;
• Сетелем Банк;
• РАДИОТЕХБАНК;
• Банк «Инвестиционный капитал»;
• Банк ПСА Финанс;
• Быстробанк;
• Энергобанк;
• КБ «Верхневолжский».

Какие существуют госпрограммы для приобретения машины?

Условия предоставления льготы:

1. Первый взнос в ранних версиях программы составлял минимум 20% от общей суммы займа. С 2018 г. подобных ограничений и требований нет, банк самостоятельно фиксирует этот показатель в зависимости от требований к участнику и условий договора кредитования.
2. Период действия соглашения с заемщиком не превышает 36 месяцев.
3. Минимальная ставка кредита также устанавливается каждым банком самостоятельно, как и требования к платежеспособности заемщика.

Размер компенсированной суммы зависит от региона приобретения автотранспорта: на Дальнем Востоке он составляет 25% от полной стоимости, в других регионах 10%. Таким образом, если стоимость покупки равна 1000000 руб., то во Владивостоке сумма льготы будет 250000 руб., а в Твери 100000 руб.

Портрет идеального участника программы выглядит следующим образом:

• По возрасту не должен быть моложе 18 лет.
• Гражданин РФ, имеет постоянную регистрацию в месте проживания.
• Получил водительские права.
• Имеет постоянное место работы не менее 1 года с возможностью подтверждения стажа и дохода.
• Важно отсутствие заключенных годом ранее договоров на приобретение автомобиля в кредит.

Плюсы и минусы такого приобретения ТС

Несомненным плюсом является возможность быстрого приобретения автотранспорта, без многолетних накоплений на покупку. Программа рассрочки при покупке авто по госпрограмме посильна для большинства людей.

К минусам можно отнести:

• Достаточно ограниченный модельный ряд, попадающий под субсидирование, ведь одной из целей программы также является поддержание отечественного производителя.
• Не все банки участвуют в программе, а значит не все дилерские центры смогут продать машину по льготе.
• И наконец, покупка при господдержке отечественного производителя должна быть именно нового транспорта. Если целью является приобрести подержанную иномарку, государство в этом не поможет.

Если вы задумались о приобретении автомобиля, то изучение доступных программ поможет существенно сэкономить бюджет. Выбор достаточно велик и подобрать подходящее конкретно вам поможет информация из статьи.

Похожие записи:

• Как отсудить долг по алиментам в 2023 году?
• Льготы для сотрудников МВД — в 2023 году, для детей
• Размер алиментов в 2023 году: на одного ребенка, а также на двух, 3 и 4 детей