Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Скидки на ОСАГО для пенсионеров». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
На практике пенсионеры тщательно следят за скидками по договору, которые полагаются за безаварийное управление автомобилем. Существует несколько вариантов получения информации. Для вашего удобства рассмотрим каждый.
Для каких транспортных средств полис не предусмотрен
Порядок оформления договора страхования определяет 40 ФЗ «Об ОСАГО». Для того чтобы понять, какой транспорт не подлежит страхованию, следует изучить третий пункт во второй главе.
Полис не предусмотрен для транспорта, который:
- имеет мощность не более 20 км в час
- согласно действующему закону РФ не допускается для участия в дорожном движении
- принадлежит Вооруженным силам РФ, войскам и иным органам, связанным с военной службой, за исключением транспорта, который используется для обеспечения хозяйственной деятельности
- зарегистрирован в иностранном государстве (в данном случае покупается зеленая карта)
- не имеет колесных движителей
Что касается прицепов к легковому и грузовому транспорту, то отдельно полис также не оформляется, поскольку в рамках закона в бланке предусмотрено условие «ТС используется с прицепом». За такое условие взимается плата, и водитель может пользоваться любым прицепом на законных основаниях.
Все страховые компании при расчете учитывают тарифное руководство, утвержденное на законодательном уровне. Единственный показатель, который можно выбрать в рамках утвержденного диапазона – это базовый. Остальные тарифы строго фиксированы и изменению не подлежат.
Тарифы:
| Кт | Определяется конкретно для каждого населенного пункта. Самые максимальные тарифы для крупных городов. К примеру, для расчета используют:
|
| КБМ | Показатель зависит от того, как управляет водитель: без аварий или с ними. В первом случае каждый год можно получить понижающую скидку 5%. При наличии аварий определяется повышающий показатель. Максимальная скидка по договору достигает 50%, а повышающий показатель 2,45. |
| Квс | В рамках правил предусмотрено 9 градаций по возрасту и 8 по стажу. Для определения тарифа следует посмотреть на пересечение значение, которое соответствует заданному возрасту и стажу.
К примеру:
|
| Ко | В полис можно вписать водителей или сделать бланк договора при условии, что управлять может любой автолюбитель. В последнем случае предусмотрен повышающий показатель 1,87. |
| Км | Утверждено 6 градаций по мощности. Минимальный показатель установлен в размере 0,6 для транспорта с мощностью до 50 л.с. Максимальный коэффициент в размере 1,6 применяется для транспорта с мощностью более 150 л.с. |
| Кс | Купить автогражданку можно на срок от 15 дней до года. За минимальный срок берется повышенная плата. При необходимости клиент может продлить срок в течение года, внеся недостающую разницу. |
| Кпр | Если машина используется с прицепом, то применяется повышающий коэффициент:
В страховом полисе делается специальная отметка, что транспорт используется с любым прицепом. |
| Кн | Страховщик может применить повышающий, если клиент нарушил правила по ранее оформленному полису. К примеру, предъявил ложные документы или не оповестил о смене сведений. Также повышающий показатель могут учесть, если автолюбитель специально был виновником ДТП (подставные аварии). |
Условия по договору обязательного страхования также едины для всех участников страхового рынка. Для их изучения следует ознакомиться с правилами. Для вашего удобства рассмотрим основные условия.
Льготы по ОСАГО для инвалидов 2 группы
Программа скидок действует не для всех инвалидов и их автомобилей. Чтобы получить официально установленную компенсацию, нужно, чтобы ТС и его обладатель отвечали нескольким требованиям:
- Транспортное средство должно быть в управлении инвалида. Если он не способен осуществлять вождение, право передается его законным представителям или близким: жене или мужу, а в случае с детьми – опекуну или родителю.
- Помимо обладателя справки об инвалидности, машина может быть записана еще не более чем на 2 человек. Данная мера была предпринята в связи с участившимися актами мошенничества, когда собственность стороннего человека приписывалась инвалиду для получения дополнительных выплат в случае аварии. Ограничение на 2 человек делается из расчета, что в одной семье обычно не более 3 водителей.
- Машина должна быть прописана инвалиду 2 группы по медицинским показаниям. Необходимо, чтобы он использовал ее в своих нуждах, а не предоставлял сторонним лицам.
- Иными словами, все пункты стараются оградить страховые компании от мошенничества со стороны близких инвалида. Требование использовать автомобиль по медицинским показаниям сужает круг инвалидов, которым положены льготы при покрытии страховки.
Получить льготы можно только после самостоятельной оплаты страхового договора. Нужно внести полную стоимость, положенную при его заключении. После этого можно обратиться в местные социально уполномоченные органы за компенсацией.
На что могут рассчитывать инвалиды
Рассчитывать на льготы смогут только водители и собственник, если по договору предусмотрено условие, согласно которому управлять машиной может каждый желающий. Однако в рамках закона можно вернуть часть денег. Такое преимущество получили только инвалиды. Как это сделать, речь пойдет дальше.
А вот 50% скидка на ОСАГО для инвалидов обеспечивается государством. Полис за полцены приобрести они не могут, зато им полагается возмещение половины затрат на его приобретение из бюджета. Делается это все не автоматически – необходимо подавать заявление, подкрепленное документами.
Важно соблюдение ряда правил:
- наличие медицинских показаний для использования ТС инвалидом (или его законным представителем, если сам он управлять автомобилем не может);
- оформление авто на него или законного представителя ;
- ограничение числа водителей, допущенных к управлению ТС, тремя людьми .
Как выплачивают страховку пенсионерам
ОСАГО предназначен, чтобы гарантировать ответственность автомобилиста, если авария произошла по его вине. Для того, чтобы пострадавший получил выплату, авария должна быть правильно зафиксирована. Схема действий и порядок компенсации страховки пенсионерам не отличаются от стандартных.
Использование европротокола:
- Заполнить бланк протокола вместе с виновником.
- Для получения доказательств сделать фото с места происшествия.
- Явиться в офис СК в течение 5 дней после аварии.
- Составить и подать заявление на компенсацию, предоставить автомобиль для оценки.
- Получить направление на СТО для ремонта или ожидать денежной выплаты.
Статья по теме: Финансовый омбудсмен по ОСАГО — кто это
Оформление с вызовом дорожной полиции:
- Вызвать сотрудников ГАИ или аварийного комиссара.
- Дождаться, пока они приедут и заполнят протокол.
- Обратиться в отделение и составить запрос на выдачу копии протокола.
- Явиться в ГИБДД, чтобы забрать материалы дела.
- Приехать в офис страховщика, чтобы написать заявление на выплату компенсации, предоставить доказательства аварии.
- Предъявить автомобиль для оценки ущерба.
- Дождаться компенсации.
Страховщик самостоятельно предложит наиболее удобный вариант возмещения: ремонт на станции или денежную выплату. Услуги СТО доступны компаниям в крупных городах, где есть официальные представительства.
Что делать, если в льготах отказывают
Если при приобретении страхового полиса ОСАГО финансовая компания отказывает в получении законной скидки, то следует:
- письменно запрашивать причину отказа;
- самостоятельно проверять наличие бонуса на портале РСА, который работает круглосуточно и бесплатно;
- писать жалобу на официальном сайте страховщика или РСА.
Каждый клиент имеет право вернуть часть премии, если при оформлении была переплата по договору.
Если социальный фонд делает отказ в выплате льготы по ОСАГО, то необходимо:
- получить письменный отказ;
- изучить закон;
- если отказ вынесен незаконно, обратиться с претензией в суд.
Льготы по ОСАГО инвалидам 1, 2, 3 группы
Если инвалидность установлена медицинскими работниками, то лица с инвалидностью 1, 2, 3 группы на основании Федерального закона могут воспользоваться правом оформить полис автогражданской ответственности с учетом предоставляемых государством льгот. Однако эти граждане должны попадать под установленные федеральной властью статьи льгот и пособий.
Во многих областях РФ для того, чтобы граждане с ограниченными возможностями получили льготы по ОСАГО, следует соблюдать некоторые условия льготы:
- Автомобиль должен использоваться страхователем в связи с медицинскими предписаниями. Специальная комиссия выдает официальный документ о том, что гражданину тяжело ввиду его болезни перемещаться пешком.
- Управлять транспортным средством должен только сам льготник либо его доверенное лицо (при условии личного присутствия страхователя на пассажирском сидении).
- Для всех категорий инвалидности скидка на полис составляет ровно половину полной его стоимости.
- Выплата по полису при наступлении страхового случая для данной категории лиц производится в пределах лимита независимо от суммы платежа и размера льготы. Обязательным условием является оплата самого полиса до наступления ДТП.
Как выплачивают страховку пенсионерам
ОСАГО предназначен, чтобы гарантировать ответственность автомобилиста, если авария произошла по его вине. Для того, чтобы пострадавший получил выплату, авария должна быть правильно зафиксирована. Схема действий и порядок компенсации страховки пенсионерам не отличаются от стандартных.
Использование европротокола:
- Заполнить бланк протокола вместе с виновником.
- Для получения доказательств сделать фото с места происшествия.
- Явиться в офис СК в течение 5 дней после аварии.
- Составить и подать заявление на компенсацию, предоставить автомобиль для оценки.
- Получить направление на СТО для ремонта или ожидать денежной выплаты.
Статья по теме: Покрытие страхового случая ОСАГО
Оформление с вызовом дорожной полиции:
- Вызвать сотрудников ГАИ или аварийного комиссара.
- Дождаться, пока они приедут и заполнят протокол.
- Обратиться в отделение и составить запрос на выдачу копии протокола.
- Явиться в ГИБДД, чтобы забрать материалы дела.
- Приехать в офис страховщика, чтобы написать заявление на выплату компенсации, предоставить доказательства аварии.
- Предъявить автомобиль для оценки ущерба.
- Дождаться компенсации.
Страховщик самостоятельно предложит наиболее удобный вариант возмещения: ремонт на станции или денежную выплату. Услуги СТО доступны компаниям в крупных городах, где есть официальные представительства.
Если нет льготной категории
Как уже отмечалось выше, льготной категориям граждан положены компенсации. Пенсионеры не относятся к этой группе. Именно поэтому рассчитывать на скидку они могут лишь при наличии достойного коэффициента безаварийной езды.
Внимание!
Льготникам также предоставляется скидка на ОСАГО за безаварийную езду.
В рамках местной социальной политики скидка по ОСАГО может быть предоставлена и пенсионерам без особого статуса. Для этого на местном уровне должны быть приняты соответствующие законы и предусмотрены средства в местный бюджет. В программу может быть заложена частичная или полная компенсация стоимости полиса.
Если компенсация предоставляется только государством и местными органами власти, то скидка может быть гарантирована компанией страховщиком. Нередко фирмы предлагают акционные предложения для пенсионеров в целях привлечения клиентов. Условия предоставления послаблений нужно уточнять в самой компании.
Возможен ли отказ в выплате компенсации
Есть законные причины для отказа в выплате компенсации по ОСАГО. Это может быть одно из следующих оснований:
- неполный пакет документов;
- поддельные бумаги;
- отмена льготы соответствующей категории;
- заявление подано позже установленного срока.
- Вопрос 1: Может ли вместо инвалида кто-то другой получить скидку на ОСАГО?
Ответ: Обратитесь к ст. 17 ФЗ №40, в ней указано, что сам инвалид, его законный представитель могут оформить компенсацию в размере 50% на транспортное средство, что положено претенденту по медицинским показаниям.- Вопрос 2: Ветеранам боевых действий и ветеранам труда есть скидка по ОСАГО?
Ответ: В 2023 году, в перечень льгот для ветеранов соответствующего послабления не предусмотрено. Получить скидку на полис они могут на общих основаниях за безаварийную езду.- Вопрос 3: Если отказ в предоставлении компенсации необоснованный, какие шаги я могу предпринять?
Ответ: Жалоба вышестоящему руководству. Еще можно подавать Иск в суд.
Льготы при оформлении ОСАГО в 2022 году
Следующее дополнение внесено в статью 30 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:
Статья 30. Информационное взаимодействие
…
Оператор автоматизированной информационной системы обязательного страхования осуществляет следующие полномочия:
…
- обеспечивает представление Пенсионному фонду Российской Федерации в порядке, определяемом Правительством Российской Федерации, сведений для предоставления компенсации страховых премий по договору обязательного страхования в соответствии со статьей 17 настоящего Федерального закона;
Новый абзац говорит о том, что РСА (Российский союз автостраховщиков), являющийся оператором информационной системы ОСАГО, будет автоматически передавать информацию для расчета и начисления компенсаций инвалидам. То есть пенсионный фонд будет автоматически получать стоимость страховки ОСАГО, а также СНИЛС инвалида, которому необходимо выплатить компенсацию.
Меры социальной защиты российского населения предполагают наделение некоторых категорий лиц особыми льготами, связанными с оплатой текущих нужд. В отношении обязательного автострахования также действуют некоторые программы поддержки, однако большая часть из них регулируется региональным законодательством. Автомобилисты с инвалидностью, ветераны, пенсионеры должны уточнять условия реализации социальных мер в отношении полиса ОСАГО в местной администрации.
На федеральном уровне установлены единые правила применения льгот в отношении нетрудоспособных граждан, имеющих официально назначенную группу инвалидности или детей-инвалидов. Особенность реализации предусматривает получение скидки на основании заключенного с СК договором, а со стороны государства поддержка оказывается в виде частичной компенсации, перечисляемой по факту понесенных расходов.
Особенности оформления ОСАГО для пенсионеров
Цена для пенсионеров полиса ОСАГО стандартная и ничем не отличается от стоимости страховки для других категорий населения. К сожалению, действующий закон дает возможность получить компенсацию в размере 50 % только инвалидам. И хотя закон позволяет местным органам самоуправления своим решением выплачивать компенсации и другим категориям граждан, учитывая постоянную нехватку денег в бюджете обычным пенсионерам на помощь можно не рассчитывать. Некоторые шансы на получение компенсации имеют только ветераны труда и боевых действий, но лишь при условии наличия денег в местном бюджете.
Ветераны труда и все остальные категории граждан, в собственности которых находится транспортное средство, могут не применять льготу по ОСАГО в связи с отсутствием необходимости приобретения полиса. Предусмотрено такое исключение из правил на основании п.3 ст.4 ФЗ «Об ОСАГО». Не подлежат страхованию следующие виды транспортных средств:
- машин, достигающих скорости движения до 20 км/час;
- транспорта при объеме двигателя до 50 куб.см;
- техника, перемещающаяся без колес;
- авто с регистрацией в других странах – покрытие рисков наступления гражданской ответственности осуществляется на основании международных правил перевозки;
- в отношении техники, находящейся в автопарке Вооруженных сил РФ.
Важно: не налагаются меры ответственности при отсутствии полиса ОСАГО на авто, если оно не находится в движении. К примеру, в гараже на сохранении либо на ремонте, или на стоянке. То есть если автотранспортное средство не эксплуатируется.
Для начала, необходимо определить, что понимается под статусом ветерана труда в России по закону. К ним причисляются граждане, которые получили подтверждение их статуса в установленном порядке при оформлении в органах социальной защиты населения соответствующего удостоверения. Положение ветерана труда присваивается на основании требований ФЗ №5 от 12.01.1995 «О ветеранах».
Для его получения необходим стаж в 25 лет для мужчин и 20 лет для женщин и наличие знаков отличия согласно утвержденному Постановлением Правительства РФ перечню, а также учитывается владение государственными наградами и почетными званиями СССР и РФ. Такие удостоверения стали выдаваться после вступления в силу Федерального закона №5 в 1995 году.
Для чего нужна страховка ОСАГО
Страховка ОСАГО покрывает расходы виновника в случае аварии. Ему не придется возмещать ущерб за повреждения чужого авто из собственного кармана – за него это сделает страховая компания. Также по полису страховая возмещает ущерб жизни и здоровью пострадавших. Самому виновнику ДТП затраты на ремонт автомобиля не компенсируют.
Для новичков ОСАГО имеет наибольшее значение. Из-за недостатка опыта не всегда получается предвидеть дорожные ситуации и правильно реагировать на них – риск ДТП высокий.
Полис ОСАГО входит в пакет обязательных документов для постановки на учет. Поэтому купить его нужно до обращения в ГИБДД. Десяти дней вполне достаточно, чтобы узнать стоимость ОСАГО для начинающего водителя в нескольких страховых компаниях. Несмотря на общие правила расчета, у разных страховщиков она может немного отличаться.
Также читайте: Как поставить мотоцикл на учет в ГИБДД в 2021 году
Тарифы и условия ОСАГО для пенсионеров
Все СК при расчете стоимости полисов используют общие тарифы, утвержденные на уровне законодательства. Они могут использовать только базовый диапазон коэффициентов – в том числе и в отношении пенсионеров (для них применяются общие условия).
Тарифы:
- Кт – рассчитывается индивидуально в каждом городе. Максимальные коэффициенты применяются для крупных населенных пунктов. Например, Москва – 2, Нижний Новгород – 1,8, Московская область – 1,7 и др.
- КБМ – это характеристика, которая зависит от уровня управления водителя: безаварийное или аварийное. В первом случае за каждый год без происшествий полагается скидка в 5%. Если водитель попадает в ДТП, то применяется повышающий коэффициент. Максимально страхователь может получить скидку в 50% или увеличение в 2,45 раза.
- Квс. Согласно нормативам, вводится 9 возрастных уровней и 8 для стажа. Для определения, какой тариф будет применен в конкретной ситуации нужно изучить пересечения. Например, если водителю около 30 лет, и он водит автомобиль в течение года, то учитывается показатель в 1,63, если 60 лет и долгий стаж (около 20 лет), то используется 0,93.
- Ко. ОСАГО разрешает вписать в полис других водителей или сделать его безусловным (применяется к любому лицу, которое садится за руль автомобиля). В первом случае надбавки рассчитываются индивидуально, во втором – 1,87.
- Км – учитывается мощность автомобиля. Минимальный коэффициент применяется для машин с мощностью до 50 лошадиных сил – 0,6. Максимальный – 1,6, используется в отношении тех ТС, у которых двигатель развивает 150 или более лошадиных сил.
- Кс – срок страхования. Полис покупается на год, но может действовать в течение разного срока. Минимальный – 15-20 дней для транзита, максимальный – 12 месяцев. За наименьший срок плата увеличивается. При желании, клиент может доплатить разницу и продлить актуальность полиса до года.
- Кпр. Если к машине приделывается прицеп, то страховка дорожает. Для легкового транспорта применяется коэфф. до 1,16, для грузового (менее 16 тонн) – 1,40, все остальное – 1,25. В полисе есть отдельная графа, поясняющая, что автомобиль эксплуатируется с прицепом.
- Кн – СК имеет право применить повышающий коэффициент, если страхователь нарушает правила пользования полисом. Например, он предоставил ложные документе о ТС или сменил водителя, не уведомив компанию. Коэффициент может применяться не только при расчете аварии, но и при оформлении ДТП.
Статья по теме: Особенности полиса ОСАГО на полгода, как его оформить и продлить
Условия аналогично являются едиными для всех автомобилистов, пенсионеры не получают послаблений. Все правила прописываются в договоре страхования – их нужно изучить перед подписанием.
Условия:
- Договор составляется на 1 год. Период пользования может отличаться, минимальный – 3 месяца (для транзита возможно оформление на 20 дней).
- Застрахован может быть любой автомобиль, независимо от завода изготовителя и года выпуска.
- В течение срока действия договора в него можно вносить изменения (для некоторых корректировок требуется доплата).
- Если водитель решил реализовать ТС, то за невостребованный период страховки деньги должны быть возвращены.
- Страховка покрывает риски только на территории России.
- Выплата после аварии выдается только страхователю или иному лицу, имеющему нотариальную доверенность для действий от его имени (в случае смерти – ближайшим родственникам).
- Договор разрешается переоформить на покупателя машины при подписании сделки купли-продажи.
- Законодательство не регламентирует максимальное количество водителей, вписываемых в страховку, но в полисе имеется только 5 граф для имен. Если к ТС имеют доступ больше лиц, то выгоднее воспользоваться безусловным ОСАГО.
Таким образом, в Москве минимальный тариф за полис обойдется в 3 432 рубля, максимальный в 4 118. Для удобного расчета клиент может воспользоваться калькулятором на сайте СК.
○ Коэффициент нарушений.
При нарушении условий страхования к водителю будет применен коэффициент нарушений. Он имеет всего два значения 1 и 1,5. Коэффициент присваивается в следующих случаях:
- Предоставления ложных сведений с целью уменьшения суммы страховой премии.
- Умышленном ДТП.
- Умышленном причинении вреда здоровью другого человека.
- Опьянения, повлекшее ДТП.
- Лишения прав.
- Оставления места ДТП.
- Управления авто водителем, не вписанным в страховку.
- Столкновение произошло в период, когда полис не действовал.
Помимо повышающего коэффициента, водитель будет оштрафован или лишен прав за совершение правонарушения.
Тарифы и условия ОСАГО для пенсионеров
Все СК при расчете стоимости полисов используют общие тарифы, утвержденные на уровне законодательства. Они могут использовать только базовый диапазон коэффициентов – в том числе и в отношении пенсионеров (для них применяются общие условия).
Тарифы:
- Кт – рассчитывается индивидуально в каждом городе. Максимальные коэффициенты применяются для крупных населенных пунктов. Например, Москва – 2, Нижний Новгород – 1,8, Московская область – 1,7 и др.
- КБМ – это характеристика, которая зависит от уровня управления водителя: безаварийное или аварийное. В первом случае за каждый год без происшествий полагается скидка в 5%. Если водитель попадает в ДТП, то применяется повышающий коэффициент. Максимально страхователь может получить скидку в 50% или увеличение в 2,45 раза.
- Квс. Согласно нормативам, вводится 9 возрастных уровней и 8 для стажа. Для определения, какой тариф будет применен в конкретной ситуации нужно изучить пересечения. Например, если водителю около 30 лет, и он водит автомобиль в течение года, то учитывается показатель в 1,63, если 60 лет и долгий стаж (около 20 лет), то используется 0,93.
- Ко. ОСАГО разрешает вписать в полис других водителей или сделать его безусловным (применяется к любому лицу, которое садится за руль автомобиля). В первом случае надбавки рассчитываются индивидуально, во втором – 1,87.
- Км – учитывается мощность автомобиля. Минимальный коэффициент применяется для машин с мощностью до 50 лошадиных сил – 0,6. Максимальный – 1,6, используется в отношении тех ТС, у которых двигатель развивает 150 или более лошадиных сил.
- Кс – срок страхования. Полис покупается на год, но может действовать в течение разного срока. Минимальный – 15-20 дней для транзита, максимальный – 12 месяцев. За наименьший срок плата увеличивается. При желании, клиент может доплатить разницу и продлить актуальность полиса до года.
- Кпр. Если к машине приделывается прицеп, то страховка дорожает. Для легкового транспорта применяется коэфф. до 1,16, для грузового (менее 16 тонн) – 1,40, все остальное – 1,25. В полисе есть отдельная графа, поясняющая, что автомобиль эксплуатируется с прицепом.
- Кн – СК имеет право применить повышающий коэффициент, если страхователь нарушает правила пользования полисом. Например, он предоставил ложные документе о ТС или сменил водителя, не уведомив компанию. Коэффициент может применяться не только при расчете аварии, но и при оформлении ДТП.
Статья по теме: Страховка ОСАГО, срок её действия и период использования
Условия аналогично являются едиными для всех автомобилистов, пенсионеры не получают послаблений. Все правила прописываются в договоре страхования – их нужно изучить перед подписанием.
Условия:
- Договор составляется на 1 год. Период пользования может отличаться, минимальный – 3 месяца (для транзита возможно оформление на 20 дней).
- Застрахован может быть любой автомобиль, независимо от завода изготовителя и года выпуска.
- В течение срока действия договора в него можно вносить изменения (для некоторых корректировок требуется доплата).
- Если водитель решил реализовать ТС, то за невостребованный период страховки деньги должны быть возвращены.
- Страховка покрывает риски только на территории России.
- Выплата после аварии выдается только страхователю или иному лицу, имеющему нотариальную доверенность для действий от его имени (в случае смерти – ближайшим родственникам).
- Договор разрешается переоформить на покупателя машины при подписании сделки купли-продажи.
- Законодательство не регламентирует максимальное количество водителей, вписываемых в страховку, но в полисе имеется только 5 граф для имен. Если к ТС имеют доступ больше лиц, то выгоднее воспользоваться безусловным ОСАГО.
Таким образом, в Москве минимальный тариф за полис обойдется в 3 432 рубля, максимальный в 4 118. Для удобного расчета клиент может воспользоваться калькулятором на сайте СК.