Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Топ 33: новые МФО, только открывшиеся в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Займ без процентов, действительно, можно получить в новой МФО. Нулевую процентную ставку можно встретить в молодых компаниях, даже чаще, чем в старых. Ведь, займ без процентов — это акция, созданная для привлечения новых клиентов, а малоизвестным компаниям они нужны, как никому.
Когда появятся новые МФО 2023 года в этом списке?
Раньше 2023 года их точно не будет. По мере открытия и начала нормальной работы по выдаче займов, их лучше ждать к концу января — началу декабря.
Предпосылок для открытия большого количества новых микрофинансовых компаний пока нет. Скорее всего это будут единичные старты с небольшими капиталами которые будут обслуживать лишь незначительную часть рынка. Особых надежд на микрозаймы 2023 года возлагать не стоит.
Большим процентом одобрения всегда могли похвастаться лишь лидеры рынка. Лучше искать новые и неизвестные варианты среди этих МФК и МКК. Получить деньги в топовым компаниях гораздо реальнее.
Условия и тарифы на самые новые займы 2023
Хоть условия сотрудничества в разных МФО могут значительно отличаться, стоит выделить общие моменты и условия, на которых предоставляются заемные средства:
- Кредитный лимит находится в диапазоне от 1 000 до 30 000 руб. Надежные заемщики вправе рассчитывать на постепенное увеличение лимита. Имеются и новые МФО, предлагающие программы долгосрочного кредитования на сумму от 100 000 до 1 000 000 руб.
- Срок действия договора – от 1 до 30 дней.
- Процентная ставка составляет от 0 до 1% в день (в отдельных случаях – до 2%).
- Перед подачей заявки можно заранее рассчитать сумму долга, воспользовавшись интерактивным калькулятором на сайте.
- Микрозаймы являются нецелевыми, то есть деньги разрешается расходовать по своему усмотрению.
- Искать поручителей и предоставлять залог не требуется.
- Как для зачисления займа, так и для погашения задолженности имеются разные способы.
- По мере возможности быстрый займ можно погасить досрочно, уплатив только взятую сумму и процент за дни фактического пользования деньгами.
- Практически везде есть опция продления договора на желаемый срок. Чтобы активировать функцию пролонгации, нужно заплатить начисленные проценты.
- У клиентов, попавших в сложную жизненную ситуацию (болезнь, потеря работы), есть возможность обратиться за услугой рассрочки или реструктуризации. Если представить подтверждающие документы – кредитор наверняка войдет в положение.
- За просрочку исполнения обязательств предусмотрены штрафы (в среднем 20% в год). К тому же до полного погашения долга продолжают начисляться проценты.
Список недавно открывшихся МФО с лучшими условиями: ТОП 9 новых займов
Если срочно понадобились деньги – нет необходимости обращаться со своими проблемами к родным и знакомым. Лучше обратить внимание на только что открывшиеся МФО-2021, которые предлагают новые моментальные онлайн-займы на карточку на достаточно выгодных условиях.
| Название МФО | Кредитный лимит (в руб.) | Срок кредитования (дни) | Процентная ставка | Возраст клиента | Документы | Дополнительные особенности |
| Слава Займ | От 5 000 до 30 000 | От 7 до 30 | 1% | От 18 до 65 лет | Паспорт (в некоторых случаях требуется второй документ) | Возможна выдача до 100 000 руб. под залог |
| Макс Кредит | От 3 000 до 30 000 | От 5 до 30 000 | 1% | От 18 лет | Паспорт | Единственным способом получения является банковская карта |
| Мишка Мани | От 1 000 до 50 000 | От 1 до 30 | От 0 до 1% | От 18 лет | Паспорт | По запросу предоставляется отчет о кредитной истории |
| Фанмани | От 5 000 до 30 000 | От 5 до 180 | От 0 до 1% | От 18 до 63% | Паспорт | Участникам акций начисляются FANmoney-бонусы, которые можно потратить в интернет-магазине компании |
| Займ Экспресс | От 2 000 до 30 000 | От 7 до 31 | 1% | От 18 до 70 лет | Паспорт | Для удобства клиентов МФО выпускает собственную карту |
| Гринмани | От 2 000 до 15 000 | От 3 до 30 | 1% | От 18 до 65 лет | Паспорт | В индивидуальном порядке можно получить до 100 000 руб. |
| Микроклад | От 1 000 до 30 000 | От 7 до 30 | 1% | От 18 до 70 лет | Паспорт | Поддерживается опция авторизации через Госуслуги |
| Кредиттер | От 2 000 до 30 000 | От 5 до 30 | От 0,93 до 1% | От 21 до 70 лет | Паспорт | Постоянным клиентам предлагаются особые условия |
| Робот Мани | От 6 000 до 50 000 | От 16 до 30 | От 0,3 до 1% | От 20 до 70 лет | Паспорт | По запросу предоставляется отчет о кредитной истории |
Лучшие новые займы онлайн на февраль 2023 года
| ✔️ Сумма кредита: | от 3 000 до 10 000 рублей |
| ✔️ Ставка: | 1% в день |
| ✔️ Срок кредита: | от 5 до 30 дней |
| ✔️ Возраст получения кредита: | от 18 до 65 лет |
Таблица сравнения условий у самых новых МФО
| Название | % одобр. | Cумма | Cрок | Cтавка |
|---|---|---|---|---|
| Белка кредит | 90% | 30000 | 30 дней | 1% |
| Надо денег | 89% | 30000 | 30 дней | 1% |
| Cash To You | 97% | 30000 | 21 день | 1% |
| Кредито24 | 92% | 15000 | 30 дней | 1% |
| FastMoney | 80% | 30000 | 30 дней | 1% |
| Max Credit | 94% | 30000 | 30 дней | 1% |
| Fanmoney | 81% | 30000 | 30 дней | 1% |
МФК и МКК – в чём разница?
Между микрофинансовыми и микрокредитными компаниями различия не принципиальные, но существенные. В большей степени это касается прав и ограничений. Удобно сравнивать их в таблице.
| Критерии оценки ООО | МФК | МКК |
| Уставной капитал | От 70 млн. руб. | Без ограничений |
| Способы получения средств для пополнения активов | До 1,5 млн. руб. в виде займов у физлиц; от учредителей или других юридических лиц сумма инвестиций не ограничена | От учредителей сумма не ограничена, возможен займ у посторонних юридических лиц |
| Кредитный лимит физическим лицам | 1 млн. руб. | 500 тыс. руб. |
| Кредитный лимит организациям и ИП | 3 млн. руб. | 3 млн. руб. |
| Займы иностранным клиентам | Разрешены | Запрещены |
| Право на эмиссию облигаций | Выпуск облигаций с соблюдением норм закона и ограничений для МФК | Запрещены |
| Право на эмиссию пластиковых карт МФО | Есть | Нет |
| Регулируемые нормы | Контролируют достаточность активов, ликвидность, риски для заемщика и других, связанных с МФК лиц | Контролируют достаточность активов и ликвидность |
| Идентификация заёмщика (физлица) | Можно перепоручить другим структурам | Проводят только своими силами |
| Ежегодный аудит | Обязателен | Нет необходимости |
| Отношения со СРО (саморегулирующей организацией) | Обязательно надо быть членом СРО | Членство обязательно, СРО следит за работой МКК |
| Надзор со стороны Центробанка РФ | Постоянный | В особых случаях, при подозрении в мошенничестве и превышении полномочий |
| Онлайн-займы (через интернет) | Разрешены | Запрещены |
| Право снижать ставки и менять условия выдачи займов частным инвесторам | Запрещено | Разрешено |
| Занятие торговой и производственной деятельностью | Запрещено | Разрешено |
Рекомендации по выбору финансовой организации
Любое финансовое решение принимают только после того, как обдуман вопрос: для какой цели необходим тот или иной финансовый инструмент.
Определяйтесь с мечтой, которую хотелось бы материализовать, выбирайте инструменты, которые для этого подходят, а искать подходящего поставщика такой услуги лучше всего на этом ресурсе. Все представленные здесь компании работают легально, не надо тратить время на проверку реестра ЦБ РФ.
Выбирайте оптимальные для себя условия на перспективу, так как первый микрозайм – это еще не показатель стоимости кредита. Закон предъявляет к МФО жесткие требования, заставляющие раскрывать информацию об услуге в стандартном виде.
Полная стоимость кредита указана в самом начале договора. Далее расходы конкретизируют по статьям. Внимательно прочитайте договор, чтобы понять, все ли вас устраивает, и только после этого подписывайте и получайте деньги.
В 2022 году ставки по займам МФО могут урезать
18 ноября 2021 года председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявляла, что регулятор финансового рынка считает возможным снижение максимальной ставки по займам. Напомним, что на данный момент ограничение установлено на отметке 1% в день. Ответ на это заявление не заставил себя долго ждать.
Уже 22 ноября группа депутатов во главе с руководителем комитета по финрынкам Госдумы Анатолием Аксаковым внесла в Госдуму законопроект о снижении максимальной допустимой ставки по краткосрочным потребительским кредитам и займам, их полной стоимости и предельному объему платежей по ним. И хотя в проекте указаны и кредиты, понятно, что речь идет, в первую очередь, о займах в микрофинансовых организациях.
Авторы законопроекта считают, что введение новых ограничений «будет способствовать снижению закредитованности населения Российской Федерации». Документ разработан в целях совершенствования защиты прав потребителей финансовых услуг.
Законопроект предлагает снизить максимальный размер процентной ставки по договору потребительского кредита или займа со сроком возврата не более одного года с 1% до 0,8% в день. В результате общая экономия заемщиков по процентным платежам по займам может составить порядка 5 миллиардов рублей в год, считают авторы документа. А это «окажет позитивное влияние на доступность финансовых услуг для населения и будет способствовать снижению долговой нагрузки граждан», полагают депутаты.
Сегодня в момент заключения договора потребительского кредита или займа его полная стоимость не может превышать 365% годовых. По кредитам и займам со сроком кредитования до одного года не допускается начисление процентов и иных штрафных санкций после достижения объема долга суммы, превышающей объем тела долга плюс проценты и штрафы, в 1,5 раза. Таким образом, «снять» с должника можно 150% от суммы, выданной в долг.
Законопроект снижает максимальное значение полной стоимости кредита или займа до 292% годовых, а максимальную сумму всех платежей по нему — до 130% от суммы предоставленного кредита (займа). Разработчики обращают внимание, что «на фоне пандемического кризиса реальные располагаемые доходы россиян по итогам 2020 года упали на 3,5%».
В среднем в год заключается порядка 35 млн договоров, по которым средства выдаются по ставке в диапазоне 0,8−1% в день (292%-365% в год). Такие данные содержит пояснительная записка к законопроекту. Авторы документа, исходя из анализа бизнес-моделей микрофинансовых организаций, считают, что часть компаний имеет резервы для продолжения деятельности в условиях снижения процентной ставки.
В случае принятия, закон вступит в силу через 90 дней после его официального опубликования, а норма о снижении максимального размера суммы всех платежей — с 1 июля 2022 года. В результате введения новых норм российский рынок МФО могут покинуть порядка 300 компаний.
Топ-5 новых МФО, появившихся в 2020 году
В среднем за месяц ЦБ регистрирует от 3–5 до 8–12 новых МФО. Но не все компании начинают работать сразу или занимаются кредитованием частных лиц. В топ-5 собраны самые выгодные предложения от микрофинансовых организаций, открывшихся в 2020 году.
- Credit7. Сервис предлагает получить в долг до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней. Среднее время принятия решения по заявке — 15 минут. Деньги после заключения договора отправляют заемщику на карту. Для новых пользователей есть возможность оформить займ под 0%, а для всех – получить скидку по промокоду.
- Слава займ. Сервис отличается высоким процентом одобрения заявок (до 90%). По базовым условиям в нем можно получить до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней под 1% в сутки. Кроме того, компания выдает крупные микрокредиты под залог ликвидного имущества.
- GoodMoneta. Компания выдает займы на сумму до 100 тысяч рублей с зачислением средств на карту. Срок договора может составить до 24 недель. Ставка в зависимости от тарифного плана может составить от 0,8 до 0,9% в сутки, а для новых заемщиков — от 0,2% в день.
- Надо денег. МФО предлагает новым клиентам займы на сумму от 1 до 30 тысяч рублей со сроком от 7 до 30 дней со ставкой от 0 до 1% в сутки. Выдача средств осуществляется на карту или банковский счет. Решение по заявке принимается за 1 минуту. При повторных обращениях предусмотрена возможность увеличения суммы и срока микрозайма.
- Бери Бабло. Компания за 5 минут выдает займы на карту под 0–1% в сутки. При первом обращении сумма микрокредита может составить от 1 до 15 тысяч рублей. Срок кредитования — до 35 дней с возможностью продления. Постоянным надежным заемщикам могут быть предоставлены специальные условия кредитования.
На регистрацию необходимо отложить не менее 35 000 рублей и несколько недель. Средства потребуются не только на оплату пошлины, но и на оплату услуг юриста, который поможет разработать внутренние правила организации.
Перед регистрацией нужно подобрать подходящую локацию для офиса, который будет юридическим адресом организации. Достаточно аренды, а подробный процесс обустройства рассмотрим в следующем шаге.
Итак, для данной модели выберем формат МКК за счет меньшего уставного капитала. Как уже было указано, невозможно открыть организацию будучи индивидуальным предпринимателем.
Для данной модели подойдет оформление ООО на УСН со ставкой 6%.
В налоговую инспекцию необходимо подать следующий набор документов:
- заполненная форма 11001
- устав фирмы (два экземпляра)
- решение учредителя о создании организации
- оплата государственной пошлины
- документ, подтверждает ваш юридический адрес
При регистрации микрофинансовой организации можно самостоятельно отнести документы в налоговую службу, отправить заказным письмом с уведомлением, передать через доверенное лицо. При передаче через посредника необходима нотариально заверенная доверенность для совершения им организационных действий. Процесс регистрации ООО займет не более трех суток.
Микрозайм онлайн — 24/7 без выходных и праздников
Многие клиенты отмечают важность круглосуточного доступа к заёму денежных средств. Ведь микрозайм онлайн, можно получить 24/7, без выходных и праздников, в отличие от оффлайновых МФО.
Наш портал также работает исключительно онлайн и 24/7. Именно на нашем сайте вы можете подобрать тот вариант микрокредита, который подходит именно под ваши нужды и запросы. Поэтому, мы и собрали все займы онлайн которые существуют воедино, чтобы вы могли сравнить, и сразу отправить заявку в несколько МФК. Это повысит шансы на получение нужной вам суммы.
К сведению: при отправке заявления на онлайн-займ, обращайте внимание на часы работы компании. Не все МКК работают круглые сутки.
Как получить займ в новой МФО?
Предлагаем изучить полный список предложений от малоизвестных МФО, которые предполагают сниженную процентную ставку и другие выгодные акции для новых заемщиков.
Сегодня рынок микрокредитования в РФ сформирован, но новые компании появляются практически каждый день. В борьбе за клиента они готовы предлагать специальные условия. Если вы соответствуете требованиям таких кредиторов, сможете сэкономить на оформлении ссуды и переплате на процентах.
Даже совсем неизвестные микрофинансовые организации работают по той же схеме, что и надежные старые компании.
Порядок оформления займа:
- Вы выбираете компанию из представленного списка.
- Переходите на сайт МФО, на главной указываете сумму, сроки кредитования, жмете «Оформить».
- После переадресации на новую страницу заполняете анкету, прикрепляете сканы документов.
- Верифицируете банковскую карту (если выплата будет на нее).
- Отправляете заявку на рассмотрение.
- После одобрения займа получаете деньги онлайн на карту или другим способом.
Подводные камни микрозаймов в новых МКК
Очень важно при поиске новой МФО не нарваться на платного кредитного брокера, или другой недобросовестный сайт. Можно выделить несколько ситуаций:
- Платный брокер. Самая неприятная ситуация. Такие компании очень часто первые в списках поисковиков, и очень похожи на настоящие МФО. Помимо потери денег, которые у вас спишут за их услуги, ваши персональные данные разошлют всем МФО, и даже таким же брокерам, которые будут спамить в смс и на электронную почту
- Мошенники. Если некоторые платные брокеры хоть как то выполняют свою функцию, то сайт мошенники, которые маскируются под МФО просто спишут у вас деньги и ничего не предоставят взамен
- Бесплатные брокеры, займоботы. Тоже любят маскироваться под новые МФО. Правда денег с карты не списывают, но и пользы от них мало.
Популярные мифы о невыплатах
Многие боятся становиться должниками из-за нехватки знаний в финансовой области. Существует несколько распространенных версий насчет того, что будет, если не платить долг по займам:
-
Физическое воздействие со стороны службы взыскания МФО. Это незаконно — человек в любой момент может обратиться в полицию с заявлением об угрозах или избиении.
-
Возложение обязательств по микрозайму на родственников. Обязательства могут быть возложены на родственников, только если они являются поручителями заемщика, а также если они вступили в наследство по закону. В противном случае обязательства могут быть переложены только на поручителей и созаемщиков.
-
Уголовная ответственность и тюрьма. Невыплата микрозайма может повлечь за собой только административную, а не уголовную ответственность. Административная ответственность не предусматривает лишения свободы.
-
Изъятие имущества. Имущество может изыматься и выставляться на продажу, только если это одобрит суд.
-
Лишение родительских прав, если у должника есть дети. Лишить родительских прав могут только при несоблюдении родительских обязательств. Долги по микрозаймам – это не родительское обязательство, поэтому за них не лишают родительских прав.
Это всего лишь мифы, и стоит помнить о том, что привести в действие подобные меры – это равно нарушить закон. Большинство МФО не занимаются подобными делами.