Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Списание действующей ипотеки при рождении ребенка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.
Какие документы нужно предоставить в банк для получения 450 тыс. рублей?
Для получения выплаты потребуются следующие документы:
-
заявление (форму можно получить в банке);
-
паспорт заявителя и паспорта детей (если дети в возрасте 14 лет и более);
- документы, подтверждающие материнство или отцовство (например, свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении (удочерении), свидетельство об установлении отцовства (материнства), решение суда);
- кредитный договор, если документы направляются через портал «Госуслуги»;
- договор поручительства в случае обращения поручителя и заемщика;
- согласие заявителя и детей на обработку персональных данных (форму согласия можно получить в банке).
Если вы приобретаете недвижимость (или доли) дополнительно потребуются документы, подтверждающие покупку, например:
- договор купли-продажи недвижимости (или доли);
- договор участия в долевом строительстве;
- договор об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
- документы, подтверждающие внесение паевых взносов члена жилищно-строительного кооператива или члена жилищного накопительного кооператива.
Если же вы использовали ипотеку для индивидуального строительства могут потребоваться:
-
договор подряда на строительство индивидуального жилья;
-
документы, подтверждающие завершение строительства жилого дома, регистрацию права собственности на указанное жилое помещение и передачу жилого дома в залог кредитору.
Документы могут быть поданы в подлинниках или в виде копий.
Условия ипотеки при рождении третьего ребенка
Возможность государственной помощи не зависит от возраста участников. Даже если один или два ребенка уже совершеннолетние, это не станет препятствием к получению льгот. Кроме того, необязательно иметь статус многодетной семьи.
Несмотря на отсутствие жестких требований, определенные условия получения 450 тысяч для погашения ипотеки все-таки существуют:
- кредит выдан российским банком;
- мать и отец не должны быть лишены родительских прав;
- дата оформления ипотеки — не позднее 1 июня 2023 года;
- ипотечный кредит оформлен на покупку квартиры, дома или участка, рефинансирование и т.д.
Погашение ипотеки при рождении третьего ребенка: что это за госпрограмма?
С начала 2019 года многодетным семьям стала оказываться дополнительная государственная поддержка. После рождения третьего или усыновления многодетным семьям предоставляется право получить помощь в погашении ипотеки. Предусмотрена выплата в размере 450 000 рублей, которую можно направить на погашение задолженности по ипотечному кредиту.
В 2020 году на реализацию программы выделено более 28 миллиардов рублей. Её условия регламентирует ФЗ №13. Новый закон предусматривает выплаты по ипотеке со следующими особенностями:
- Право на 450 000 рублей имеют семьи, в которых в период с 1.01.2019 по 31.12.2022 родился третий ребенок, четвёртый и более.
- Оба родителя или заёмщика, а также дети, являются гражданами России.
- Погашение ипотеки для семей с детьми возможно только единожды. Деньги идут на уплату основного долга. Если сумма долга меньше 450 000 рублей, тогда заёмщики могут направить деньги на уплату процентов.
- Ипотека может быть оформлена на приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке, на покупку дома. В том числе рефинансирование.
- Ипотека была выдана до 1.07.2023.
- Ипотека выдана банком, зарегистрированным на территории РФ.
Как получить выплату многодетным семьям, где родился третий ребенок
Заёмщики могут заранее рассчитать, насколько изменится платеж по кредиту, и какова будет итоговая переплата. На сайтах многих банков установлены специальные ипотечные калькуляторы, которые позволяют производить различные расчёты.
За реализацию программы отвечает компания Дом.рф. Необходимо обратиться к её представителям, и после рассмотрения заявки, они решат, имеет ли право многодетная семья, где родился третий ребенок и более, на получение гос помощи в размере 450 000 рублей. Компания занимается проверкой документов и условий, выплата же отчисляется из средств федерального бюджета.
- Сформируйте пакет документов и отдайте на проверку в банк.
- После проверки, если документы соответствуют всем требованиям и заполнены корректно, банк направляет их в Дом.рф. Сотрудники проведут проверку и вынесут решение о правомерности выделения денег.
- В случае положительного решения компания перечисляет деньги в банк, который выдал ипотеку, на счет, указанный в заявлении.
- Банк сделает частично-досрочное погашение, пересчитает сумму остатка и составить новый график платежей.
Банк рассматривает документы до 30 дней. Ещё 10 рабочих дней нужны компании Дом.рф. Она имеет право продлить рассмотрение заявки. При положительном решении перевод осуществляется в течение 7 рабочих дней. Обычно процесс получения выплаты в 450 000 рублей занимает 2 месяца с момента формирования пакета документов.
Уcлoвия кpeдитoвaния
Льгoтнaя cтaвкa cocтaвляeт 6% гoдoвыx — этo нa 3 пpoцeнтныx пyнктa мeньшe, чeм пpи cтaндapтнoм кpeдитoвaнии. Cpoк дeйcтвия льгoты бyдeт зaвиceть oт кoличecтвa дeтeй в ceмьe: ecли poдитeли yчacтвyют в пpoгpaммe пocлe poждeния втopoгo peбeнкa — льгoтa бyдeт paбoтaть в тeчeниe тpex лeт; ecли пocлe poждeния тpeтьeгo или пocлeдyющиx — в тeчeниe пяти.
B пpoгpaммe yчacтвyют нe вce бaнки, тoлькo кpyпныe и c бoльшими oбъeмaми ипoтeки. Пoлный cпиcoк мoжнo пocмoтpeть нa caйтe AИЖК.
Для тex, ктo чacтo poжaeт, нaйдeтcя пapoчкa лaйфxaкoв. Нaпpимep, ecли cнaчaлa oфopмить ипoтeкy пocлe poждeния втopoгo peбeнкa, a пoтoм пepeoфopмить дoгoвop пocлe poждeния тpeтьeгo — льгoтныe пepиoды cyммиpyют. Taк cpoк дeйcтвия льгoты дocтигнeт 8 лeт.
Cyбcидию мoжнo пoлyчить тoлькo нa aннyитeтныe плaтeжи. Пo диффepeнциpoвaнным oнa нe пpeдocтaвляeтcя.
Что представляет собой списание ипотеки при рождении ребенка
Списание ипотеки при рождении ребенка является попыткой государства повысить рождаемость, потому что население стремительно стареет, а средний показатель деторождения в стране едва превышает 13 новорождённых на 1000 человек. Статистика показывает, что молодые супружеские пары не решаются заводить детей вовсе или же останавливаются на рождении одного ребёнка, максимум — двух. Как выяснилось, основным сдерживающим фактором является отсутствие у семьи собственного жилья — молодые вынуждены проживать в общежитии, с родственниками или в съёмной квартире.
Покупка квартиры, а тем более строительство дома, оказывается для супругов слишком дорогим удовольствием. Оформление же ипотечного кредита в нынешней нестабильной ситуации в России пугает людей — никто не знает, сумеет ли он сохранить привычный оклад и одновременно обеспечивать семью и оплачивать кредит. А когда вопрос стоит в том, чтобы мужчина в одиночку расплачивался по кредиту и обеспечивал жену и детей, когда супруга будет в декретном отпуске, мысли о рождении детей отпадают.
Чтобы решить эти проблемы, власти приняли ряд мер, предполагающих получение семьями льгот в отношении ипотечного кредитования при появлении на свет ребёнка. Ипотека может быть списана частично или в полном объёме, в зависимости от:
- внутренних правил выдавшего кредит банка;
- региона проживания семьи;
- возраста супружеской пары;
- числа рождённых (усыновлённых) в семье детей.
Какие документы понадобятся для частичного списания ипотеки
Чтобы претендовать на списание ипотеки при рождении ребенка, необходимо заранее подготовить следующие документы:
| Документ | Где получить |
| Паспорта РФ обоих родителей или родителя-одиночки, если семья неполная (с ксерокопией основного разворота и страницы со штампом о регистрации в регионе подачи заявления) | ГУВМ МВД РФ |
| Свидетельство о рождении всех детей | Органы ЗАГС |
| Свидетельство о заключении брака | Органы ЗАГС |
| Договор ипотечного кредитования | Банковское учреждение |
| Договор о правах собственности на рассматриваемое жилое помещение | У продавца недвижимости |
| Справка о размерах долга по ипотеке | Банковское учреждение |
Государство разработало несколько возможностей для семей с детьми по списанию ипотечного кредита, так как было выяснено, что во многих семьях рождается не больше 1 ребенка из-за недостаточной площади жилья и непосильных кредитных обязательств. Статистика показывает, что данные меры уже продемонстрировали свои результаты по повышению рождаемости населения.
К наиболее популярным видам государственной поддержки относятся материнский капитал и программа «Молодая семья». Также в 2019 году государствам была введена возможность воспользоваться льготным периодом по ипотеке (если банк является участником госпрограммы).
Дополнительно крупные банки страны предоставляют семьям с детьми отсрочки по ипотеке.
Условия субсидирования
Действующие сейчас меры для поддержки многодетных заемщиков пока не позволяют решать поставленных президентом целей. Он их озвучил, освещая тему реализации проекта под брендом «Жилье и городская среда». Согласно идее предполагается, что ипотека будет способствовать строительству новых домов. Хотя из-за целого ряда объективных обстоятельств намеченная ставка в 8% по кредиту на жилье уже кажется труднодостижимой.
С целью «взбодрить» чиновников, добиться от них выполнения намеченных показателей этого нацпроекта, наш президент озвучил очередные меры семейной поддержки.
Задним числом начнут внедряться новые условия этой программы. Уже с начала текущего года при рождении в семье третьего либо последующего ребенка можно получить для погашения ипотеки напрямую из бюджета 450000 рублей. Переведенные средства разрешено направить на выплату задолженности. Учитывая еще и материнский капитал, вычисляем, что государственная поддержка состоит в возмещении более 900000 рублей.
Одновременно в качестве дополнительных мер на реализацию озвученного проекта бюджет государства выделит:
- На текущий год — 26200000000 рублей;
- В следующем году — 28600000000 рублей;
- Через два года запланировано 30100000000 руб.
Это серьезные средства, они обязаны реально повысить жилищный спрос, увеличить привлекательность ипотеки, а дальше и строительства. Итоговый законопроект, в котором предполагается закрепить условия программы, предполагается принять уже нынешней весной. Его скоро доработают и затем примут депутаты на весенней сессии.
Ипотека при рождении ребенка
Государственное содействие после рождения ребенка может предоставляться родителям, вступившим в программу помощи молодым семьям перед заключением ипотечного договора.
Статус молодой семьи определяется при наличии следующих условий:
| Супруги | не должны быть старше 35-ти лет |
| Брак должен быть официально зарегистрирован | одинокие родители, к примеру, могут участвовать в других программах |
| Нуждаемость в улучшении условий проживания | должна подтверждаться нахождением семьи на учете в качестве нуждаемой |
Какие нужны документы
Чтобы получить субсидию в рамках государственного содействия родителям нужно подготовить следующие документы:
| Документы, подтверждающие личность | паспорта на супругов |
| Свидетельство | о регистрации брака |
| Свидетельства | рождении детей |
| Договор ипотечного кредитования | копия и оригинал |
| Справка о размере доходов | по форме 2-НДФЛ, иные документы, подтверждающие доход |
| Документ из местной администрации | о нахождении на учете по нуждаемости |
| Выписка из домовой книги | из управляющей организации |
| Сертификат участия в госпрограмме | который подается в банк наряду с заявлением о списании ипотечного займа, а также с документами, подтверждающими личность заемщиков и данными расчетного счета |
Куда обращаться и какие нужны документы
Чтобы получить выплату в размере 450 000 рублей, нужно обратиться в банк, выдавший ипотеку. При себе необходимо иметь следующие документы:
- заявление на получение льготы;
- свидетельство о заключении брака;
- ипотечный договор;
- паспорта супругов и детей старше 14 лет, а также ИНН;
- СНИЛС родителей и детей;
- договор купли-продажи жилья, земельного участка или долевого строительства;
- выписка из домовой книги, которая подтверждает наличие регистрации по месту жительства членов семьи;
- согласие на обработку персональных данных для детей старше 14 лет.
Плюсы и минусы программы
Многие многодетные семьи уже воспользовались возможностью получить компенсацию и закрыть часть долга. К достоинствам программы господдержки можно отнести:
- возможность улучшить жилищные условия;
- снижение долговой нагрузки на многодетные семьи;
- нет необходимости выделять доли несовершеннолетним детям, поэтому в дальнейшем квартиру легче продать или обменять;
- нет возможности обналичить деньги или использовать их не по назначению.
Однако правила выплат имеют и некоторые недостатки:
- льгота не предоставляется автоматически: для получения выплаты нужно собирать документы и обращаться в банк;
- очень строгие требования к недвижимости: многие семьи получили отказ только из-за того, что формулировка в кредитном договоре не соответствует условиям;
- невозможно направить средства на другие расходы семьи;
- выплата предоставляется только один раз, а в случае наличия остатка его нельзя использовать в будущем.
Куда обращаться и какие нужны документы
Средства в объеме не более 450 тыс. рублей банку будет перечислять АО «ДОМ.РФ» с целью погашения части долга по ипотеке при рождении в семье заемщика третьего и последующего ребенка. Поэтому для участия в программе поддержки многодетных семей необходимо будет обращаться к банку-кредитору с заявлением и документами, подтверждающими соответствие заемщика условиям госпрограммы.
Для участия в программе необходимо будет предоставить следующие документы:
- кредитный договор, заключенный с целью приобретения жилого помещения (в том числе, жилого помещения с земельным участком);
- свидетельства о рождении детей.
Кредитная организация (банк) направит документы и заявление в ДОМ.РФ, где проведут проверку на соответствие требованиям программы и примут решение об оказании мер гос. поддержки. В случае положительного решения по заявлению, АО «ДОМ.РФ» осуществит перевод 450 тыс. руб. на банковский счет кредитора с целью полного или частичного погашения ипотечного кредита.
Частичное закрытие ипотеки при рождении третьего ребенка
Может возникнуть ситуация, когда ипотека будет уже оформлена, а третий ребенок только будет рожден в 2023 году или позже. Каким будет закон пока не известно, но скорее всего он будет позволять погашать такими средствами часть имеющегося долга.
Алгоритм досрочного погашения ипотеки при рождении третьего ребенка:
- Оформить выплату через Пенсионный фонд или другой орган, уполномоченный на оформление. Получить подтверждение на владение такой суммой. Скорее всего, это будет сертификат, выдаваемый и при материнском капитале.
- Обратиться в банк и написать заявление о намерении частично погасить долг. Взять в банке распечатку о том, какая сумма долга существует. Предоставить такую справку в ПФ.
- ПФ перечислит средства на кредитный счет и погасит ипотеку.
Правда, здесь могут возникнуть трудности. Например, при использовании маткапитала на приобретение жилья обязательным требованием является следующее: приобретаемая квартира должна быть в долевой собственности с ребенком, предоставившим право на такую выплату.
Так вот проблема может быть такой: если квартира уже приобретена, и она не оформлена в собственность третьего ребенка, что вполне объяснимо, то ПФ может отказать родителям использовать выплату. Но пока это догадки. Как будет на самом деле неизвестно. Чиновники заявляют о том, что сейчас как раз активно ведется разработка законопроекта.
Таким образом, тот факт, что семья при рождении третьего ребенка в 2023 году получит дополнительные социальные гарантии в виде выплаты в 450 000 рублей, а также возможность купить квартиру в ипотеку по льготной ставке, остается неоспоримым фактом. Пока идет разработка документа и скорее всего он в ближайшее время будет представлен общественности. Тогда все будет более ясно. Пока в интернете есть заявления недовольных многодетных семей, в которых появился второй и третий ребенок до 2018 или 2019 года. Вроде они и имеют статус многодетной семьи, но при этому получить уже такую выплату и льготную ипотеку под 6% невозможно.
Как происходит списание задолженности по ипотечному кредиту
Если человек хочет осуществить списание ипотеки, которая была оформлена через Сбербанк, потребуется обратиться в территориальное отделение пенсионного фонда. При себе необходимо иметь предварительно подготовленный пакет документов. Эксперты не советуют тянуть с выполнением операции, если решение об использовании льготы принято. Чем раньше будет осуществлена процедура, тем выгоднее для гражданина.
В список бумаг в обязательном порядке предстоит включить:
- паспорта родителей и свидетельство о рождении или усыновлении детей;
- сертификат на материнский капитал, если имеется;
- договор об ипотеке;
- документация, подтверждающая наличие прав на недвижимость;
- свидетельство о государственной регистрации брака, если родители ребёнка узаконили отношения;
- выписка о текущем размере задолженности по ипотечному кредиту.
Оригиналы документов нужно дополнить копиями. Если человек проживает в большом городе, на прием в пенсионный фонд необходимо записаться заранее. Если действие не сделать, придётся выстоять живую очередь. После того, как соответствующее заявление будет принято, сотрудник учреждения назначить дату, когда гражданин сможет узнать результат.
Ипотека при беременности
Оформить ипотеку при беременности не запрещается. Можно и вовсе не афишировать этот факт перед Сбербанком. Однако, в третьем триместре вряд ли получить скрыть это от кредитного специалиста. Кроме того, следует понимать всю тяжесть финансовой нагрузки при рождении ребенка и оценивать быстроту переоформления ипотеки под льготные условия.
При вынашивании лишь первого ребенка родителям остается надеяться на выдачу им ипотечных каникул либо реструктуризацию. Что касается картины с ожиданием второго или третьего ребенка, то рекомендуется взвесить все возможности и риски. Для притязания на пособие роды должны пройти успешно (без смертельного исхода). Но после появления ребенка женщина уходит в отпуск и на ипотеку может претендовать только работающий отец.