Ипотека — 2023: обвала не будет, но кредиты станут дороже

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека — 2023: обвала не будет, но кредиты станут дороже». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Покупка недвижимости позволяет улучшить жилищные условия своей семьи. Многие российские банки разрабатывают кредитные программы, позволяющие купить квартиру или дом на вторичном рынке. Их отличия в основных параметрах: ставка, срок, размер первого взноса и доступная сумма. Именно по этим показателям стоит выбирать банк для оформления ипотеки.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

• Необходим первый взнос в размере 15%.

• Нельзя купить вторичное жилье.

В каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье?

На ипотеку установлен один максимальный срок в 30 лет, минимальный может быть от одного года и более. Все условия нужно узнавать в Банке, также можно воспользоваться кредитным калькулятором. Одобряемую сумму на приобретение недвижимости финансовая организация рассчитывает от доходов заемщика, его стажа, кредитного рейтинга. Важным параметром считается стоимость на конкретное жилье, которое предварительно оценивается специализированной компанией. Обычно берется не более 80% от такой оценки на недвижимость.

Важно! У банков свои требования к жилью на вторичном рынке, поэтому при покупке нужно учитывать и эти условия. В основном требования связаны с конструкцией дома, законности перепланировок, отсутствием обременений у собственности

У каждого банка свои ставки и обычно они указывают минимальный размер для того, чтобы привлечь клиентов. Реальная величина будет установлена в индивидуальном порядке после того, как будут получены все документы от заемщика, оценена его кредитоспособность и платежеспособность, а также изучен кредитный рейтинг. Многие российские банки предоставляют услуги по подаче заявки онлайн, это удобно для клиента. Он заполняет заявку и в течение нескольких минут получает предварительное решение. Чем больше услуг предлагается банком, тем быстрее проходит сделка. Ипотека включает в себя подбор недвижимости в соответствии с требованиями заемщика и кредитной организации, сбор по ней документов, регистрацию купленного жилья. Все эти услуги есть, например, в Сбербанке. Поэтому клиенту не нужно искать организации, подбирать недвижимость и тщательно проверять ее. На каждом этапе его будет сопровождать банковский специалист.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что к выбору кредитора стоит относиться внимательно, обращать внимание на моменты:

• наличие у кредитора лицензии ЦБ РФ и высокого рейтинга;
• при выборе программ, рассчитанных на ипотеку, стоит учитывать величину ставки, максимально доступные суммы и уровень первоначального взноса;
• предварительно сделать расчет в онлайн-калькуляторе ипотеки тех банков, которые были выбраны;
• лучше, если банк предложит полное сопровождение сделки, что сократит время на поиски жилья, его оценку и регистрацию;
• при наличии онлайн-сервисов ускоряется процесс подачи и обработки заявок.

Выбирая банки, стоит учитывать, что не всеми кредитными организациями дается ипотека на вторичном рынке. Многие работают только с застройщиками, а, значит, с новостройками.

Можно ли взять ипотеку под 6% на вторичное жилье?

Семьи с детьми, где есть два и более ребенка, могут оформить ипотеку по льготной программе. Ранее семейная ипотека имела много ограничений, вследствие чего ею практически не пользовались. Сейчас она доступна для покупки жилплощади не только в новостройках, но и во вторичном жилье и даже для рефинансирования действующего кредита. Для приобретения квартиры или дома на вторичном сегменте есть нюанс: заемщик может купить жилье только на Дальнем Востоке. В остальных регионах по льготной программе доступны только новостройки, то есть в качестве продавца выступает юридическое лицо (застройщик).

Минимальная ставка у такой программы может отличаться в разных кредитных организациях. Базовой ставкой считается 6% годовых для всех регионов и 5% для Дальнего Востока, однако некоторые кредитные организации идут на ее снижение, если заемщик выполняет ряд требований. Например, у ВТБ такие условия: -0,3% за проведение дистанционной сделки. Таким образом, заемщик, выполнивший условие, может получить ипотеку под 5,7%, а на Дальнем Востоке даже под 4,7%.

Эта ставка не благотворительность, а господдержка, компенсирующая затраты кредитных организаций. Поэтому при подписании договора заемщик может увидеть реальную ставку по своему кредиту — по тексту будет расшифровка. В ней говорится, какой процент берет на себя государство.

Без первоначального взноса по семейной ипотеке купить недвижимость нельзя. Заемщик выплачивает не менее 15% от стоимости квартиры. Для этого можно взять сумму из материнского капитала. Можно найти на вторичном рынке не только квартиру, но и жилой дом или дом с земельным участком. При подготовке к подаче заявки стоит также учесть расходы на дополнительные услуги: оценочный отчет, страхование, госпошлина за регистрацию прав и прочее.

Оформив покупку с использованием льготного кредитования, заемщик выплачивает кредит по пониженной ставке весь срок, который установлен договором кредита. Право собственности на недвижимость будет оформлено сразу после покупки, но залогодержателем, до момента полного погашения ипотеки, считается банк.

Документы для оформления ипотеки на вторичное жилье

При покупке недвижимости на вторичном рынке заемщик предоставляет банку пакет документов:

• удостоверение личности;
• сведения о доходах;
• документы на приобретаемую недвижимость;
• паспорт собственника жилья или его доверенного;
• оценка имущества специализированной компанией, аккредитованной банком;
• выписка из ЕГРН.

Это основной пакет, но у каждого банка этот список может быть расширен, его лучше уточнить самостоятельно. Ставка кредита устанавливается после изучения банком полного пакета документов. Она зависит от многих параметров, в том числе:

• доход заемщика и созаемщика;
• кредитная история;
• участие в зарплатном проекте;
• подписание полиса страхования.

Установленная ставка оглашается заемщику, при одобрении и при его согласии подписывается договор. Проверка заемщика проводится специальным отделом банка. В среднем на это уходит до трех суток. Помимо этого, проверяется покупаемая квартира на предмет обременений, соответствия требованиям конструктива и прочих параметров. Страхование не считается обязательным, но при отказе от полиса ставка увеличивается, так как повышаются риски невозврата кредита.

Требования к жилью и заемщику

Перед подачей заявления на ипотечную сделку, потенциальный заемщик посещает банк, предоставляет свои документы, а само учреждение их рассматривает. Требования к гражданам примерно одинаковые, если одно из них будет исключено, кредитор откажет в предоставлении услуги.

Требования, которые банки выдвигают для клиентов в процессе оформления ипотеки:

• Наличие гражданства России. Но некоторые финансовые учреждения предлагают ссуду гражданам стран СНГ.
• Возрастные ограничения: от 21-75 лет. По факту, эта граница составляет 23-60 лет. Пенсионерам жилье дается с меньшей охотой, но при наличии страховки и большого процента.
• Проживать и работать заемщик должен в регионе, где находится банк-кредитор.
• Стаж работы составляет 12 месяцев.
• Отсутствует судимость и просрочки по уже выплаченным или имеющимся займам.

Эти условия выдвинул Центральный Банк России, так как требования предъявляются к потенциальным клиентам и к объектам недвижимости. Покупаемое имущество должно иметь удовлетворительное состояние для проживания, без риска сносов в ближайшие 5 лет. Коммуникационные сети должны иметь рабочее или исправное состояние. Во время нахождения в квартире владелец должен комфортно себя чувствовать. Это залог, предполагаемый к реализации, у банка могут появиться претензии.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье в 2023 году

Представим этот процесс в виде пошагового алгоритма.

1. Проведите анализ ипотечных программ в банках. Обратите внимание! Условия ипотеки в 2023 году на вторичное жилье могут отличаться для разных городов, например для СПб и Владивостока.
2. Оцените ваше соответствие требованиям для заемщиков. Банки выделяют в качестве ключевых возраст (от 18 до 75 лет) и трудовой стаж (общий должен быть не менее года, из него три месяца на последнем месте работы).
3. Воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Это позволит оценить уровень дохода и возможности выплачивать ипотеку в течение достаточно длительного периода времени.
4. Отправьте заявку на ипотечный кредит. Сейчас это можно сделать даже онлайн. Также вам могут предложить консультацию со специалистом. Не отказывайтесь, если оформляете ипотеку в первый раз. Это поможет сэкономить время, деньги и нервы.
5. Подготовьте и отправьте пакет документов. Выделим основные: паспорт, заявление, трудовая книжка, справка о доходах (или другие документы, которые смогут подтвердить вашу занятость).
6. Заявка на ипотечный кредит рассматривается около двух рабочих дней. За это время можно подобрать подходящую вам недвижимость. На рынке вторичного жилья нужно учитывать состояние квартиры и наличие документов на право собственности, выписки из реестра и из домовой книги.
7. После одобрения заявки отправьте данные о квартире в банк. Если ее примут в качестве залога, оформляйте сделку.
8. Подпишите документы и внесите первый взнос.
9. Сделку регистрируют в Росреестре, а вы можете въезжать в квартиру. Деньги за жилье вносятся ежемесячно в одинаковом размере. При этом допускается погасить ипотечный кредит досрочно.

Какие требования к вторичному жилью предъявляют банки

В ипотеку можно купить не только квартиру, но и другую жилую недвижимость на вторичном рынке: дом с участком, апартаменты и даже долю в квартире в случае, если остальные доли уже принадлежат заемщику.

Требования к недвижимости у каждого банка свои. Все они сводятся к тому, что жилье должно быть юридически чистым, ликвидным, в хорошем состоянии. Например, базовые требования к квартире на вторичном рынке такие:

1. Есть отдельные кухня и санузел с горячим и холодным водоснабжением.
2. Есть подключение к централизованной системе отопления, канализации, электроснабжению и водоснабжению.
3. Не располагается на цокольных или подвальных этажах.
4. Не используется в качестве коммерческого помещения.
5. Дом, в котором расположена квартира, не в аварийном состоянии, не стоит на учете на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением.

Какой банк дает ипотеку на вторичное жилье?

Какие банки дают ипотеку на вторичное жильё?

Название банка и кредита	Ставка	Первоначальный взнос
Сбербанк России «Жилищный кредит (без комиссии и с частичным подтверждением дохода)»	12,99%	От 50%
Банк Фридом Финанс Казахстан «Цифровая ипотека»	13,00%	От 20%
Народный банк Казахстана «Ипотека (с комиссией)»	14,16%	От 20%

Сколько процентов первоначальный взнос на вторичку?

🏠 Какие условия ипотеки на вторичное жилье в 2023 году?

Первоначальный взнос:	0% от стоимости недвижимости
Минимальная ставка кредита:	10,9%
Максимальный срок кредита:	30 лет
Минимальная сумма кредита:	300 000 ₽
Максимальная сумма кредита:	100 000 000 ₽

Для того, чтобы определиться с программой ипотеки, предоставляемой по самым выгодным условиям, необходимо изучить продукты различных банков.

Нужно понимать, что информация, содержащаяся в рекламе банков, может не соответствовать действительности.

Конечная банковская ставка зависит от определенных факторов:

Снижение процентной ставки для зарплатных клиентов банка	Учитывается количество поступлений зарплаты через банк. Получение заемщиком зарплаты в банке может значительно уменьшить ставку по кредиту – на 1-2 %
Заключение договора страхования по дополнительным рискам	кроме страхования залоговой недвижимости, может снизить ставку с момента оформления страховку
При наличии детей	в отдельных банках понижается ставка (учитываются дети малолетнего возраста)
Внесение большой суммы начального взноса	Например, при внесении больше 50% размер ипотечного кредита, ставка может уменьшаться на 0,5 п.п.
По государственной программе	пониженный процент применяется в отношении учителей, военнослужащих, молодых семей, бюджетников, госслужащих, врачей, молодых специалистов, и других льготных категорий населения

Как получить ипотеку на вторичное жилье

Для оформления кредита с целью приобретения вторичного жилья следует получить:

Разрешение банка	на указанный объект недвижимости
Согласие собственника	На приобретение при помощи заемных средств. Эта процедура чуть более сложная, чем за наличные средства (в особенности, еще с использованием государственного содействия)

Какие требуются документы?

Для подачи заявления на ипотеку нужно предоставить в банк:

Трудовую книжку	Заверенную работодателем копию
Справку по форме 2-НДФЛ	или по форме банка для подтверждения дохода
Документы о наличии средств на первоначальный взнос	Например, выписка со счета
Документы созаемщиков/поручителей	При наличии

Ипотека для молодых семей от Сбербанка: ставки

Корпоративная ипотечная программа Сбербанка, ориентированная на молодых семей, предполагает предоставление кредита на покупку жилья по сниженным ставкам при условии, что заемщики — семья, в котором хотя бы одному члену еще не исполнилось 35 лет. При этом, семья может быть представлена:

• супругами;
• супругами с ребенком или несколькими детьми;
• одним родителем с ребенком или несколькими детьми.

На уровне региональных представительств Сбербанка могут устанавливаться отдельные льготные условия для кредитования в рамках программы, о которой идет речь.

Для участников корпоративной программы поддержки молодых семей от Сбербанка установлены следующие ставки:

1. по акции «Витрина» (обычный пакет документов) — в величине 9,2%;
2. по акции «Витрина» (опция «Два документа») — в величине 9,8%;
3. вне акции «Витрина» (обычный пакет документов) — в величине 9,5%;
4. вне акции «Витрина» (опция «Два документа») — в величине 10,1%.

При этом ставки увеличиваются:

• если заемщик не получает зарплату на счет в Сбербанке — на 0,3%;
• если заемщик отказался от участия в страховании — на 1%;
• если заемщик отказался от использования электронной регистрации — на 0,1%.

Как используется электронный сервис от Сбербанка (как фактор снижения ставки)?

Электронный сервис, о котором идет речь, применяется в целях ускорения и упрощения процедуры государственной регистрации прав собственности в рамках договора купли-продажи недвижимости, что приобретается с привлечением кредитных средств от Сбербанка.

В функционал сервиса входят:

1. оплата государственной пошлины, предусмотренной законом при подаче заявки на регистрацию перехода собственности от продавца недвижимости к покупателю;
2. применение специальной усиленной электронной подписи — которую задействуют все стороны сделки договора купли-продажи;
3. документооборот участников сделки с Росреестром, осуществление контроля над процедурами в рамках данного документооборота;
4. сопровождение процедуры взаимодействия участников сделки со стороны компетентных специалистов.

Пользование сервисом предполагает непосредственное участие менеджера Сбербанка. Первым делом он готовит необходимые документы и направляет их в Росреестр. Документооборот при этом осуществляется в электронной форме. Росреестр, приняв документы, приступает к началу регистрационных процедур.

Конечным итогом для покупателя недвижимости выступает получение на электронный адрес пакета документов, удостоверяющих легальность сделки. К ним относятся, прежде всего:

• выписка из единого государственного реестра объектов недвижимого имущества;
• договор с продавцом.

Калькулятор ипотеки Сбербанка 2023 года

Онлайн Калькулятор ипотеки Сбербанка 2023 года имеет множество функций и различных параметров расчёта, с установкой исходных данных. Соответственно, в результате чего, получится произвести более точный расчет ипотеки Сбербанка онлайн и узнать точную процентную ставку на 2023 год, по выбранной ипотечной программе, в соответствии с условиями кредитования. Таким образом, клиент сможет самостоятельно провести абсолютный анализ предлагаемых банком программ ипотечного кредитования, выбрать и получить самый выгодный ипотечный кредит в Сбербанке в 2023 году.

Основные функции и параметры ипотечного калькулятора:

• Выбор цели ипотечного кредита;
• Установка стоимости недвижимости;
• Расчет ипотеки с первоначальным взносом;
• Установка желаемого срока кредитования;
• Наличие зарплатной карты Сбербанка;
• Возможность страхования жизни и имущества;
• Электронная регистрация прав собственности;
• Возможность получить скидку на недвижимость от застройщика;
• Возможность оформить ипотеку по программе «Молодая семья».

Условия покупки на вторичном рынке

Банковские программы ипотечного кредитования разрабатывают предложения не только для приобретения недвижимости на первичном рынке, но также на вторичном. Специалисты называют покупку квартиры на вторичном рынке наиболее распространенным видом, который можно получить только под залог приобретаемой квартиры.

Перед тем как обратиться в банк за предоставлением ипотеки, необходимо внимательно рассмотреть условия кредитования для того, чтобы выбрать наиболее подходящее предложение с наименьшей процентной ставкой.

Для того чтобы оформить заявление на ипотеку, потенциальный заёмщик должен соответствовать определенным требованиям. При себе он должен иметь:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации;

2. СНИЛС, военные билет или водительское удостоверение;

3. Трудовую книжку или справку от непосредственного работодателя;

4. Справка по форме 2-НДФЛ, справка по банковской форме, выписка из ПФР;

5. Свидетельство о браке (если имеется).

Похожие записи:

• Какие документы нужны для усыновления ребенка в 2023 году?
• Ежемесячные пособия на детей в 2023 году: что изменилось?
• Договор коммерческого найма жилья: законодательство РФ, нюансы процедуры