Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить материнский капитал и на что его можно потратить?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
Материнский капитал можно использовать практически по любой ипотечной программе — в том числе и по льготной семейной ипотеке. Его даже не придётся оформлять — надо лишь только уточнить информацию о сертификате, который создаётся автоматически после рождения ребёнка на сайте госуслуг или Пенсионного фонда. Электронный вариант подойдёт для любых действий с маткапиталом, получать бумажный экземпляр необязательно. Маткапитал можно использовать на:
- погашение процента по жилищному кредиту;
- оплата первоначального взноса;
- оплата части кредита.
Ипотека с маткапиталом в деталях
У погашения ипотеки маткапиталом есть несколько важных факторов и условий:
- сертификатом можно воспользоваться, даже если ипотека была оформлена ещё до рождения ребёнка, на которого оформлен маткапитал;
- квартира, куда планируется вложить маткапитал, должна находиться на территории России;
- у всех членов семьи должны быть равноценные доли в жилье, у детей в том числе;
- вы можете потратить маткапитал в любом регионе страны — место рождения ребёнка не играет роли;
- штрафы по ипотеке и другие кредиты маткапиталом погасить не получится;
- для банков маткапитал не станет гарантией для выдачи ипотеки, ведь они рассматривают общие факторы платёжеспособности: постоянный доход, покрывающий расходы на проживание и ежемесячные платежи, а также кредитную историю;
- порой агенты рекомендуют добавлять к первоначальному взносу собственные средства, чтобы банк понимал: квартиру покупают люди с деньгами. Но по закону банки не должны отказывать и в случае, если взносом стал только маткапитал.
1. Можно ли его обналичить?
Единственная возможность официально обналичить материнский капитал — это покупка товаров и услуг для ребёнка-инвалида. За расходы нужно будет отчитываться по чекам. Во всех других случаях обналичивание материнского капитала незаконно и наказывается штрафом или лишением свободы.
2. Могут ли отказать в получении материнского капитала?
Могут, но на то должны быть основательные причины. В их числе: отсутствие или прекращение права на получение такой выплаты (в случае лишения родительских прав); предоставление неверных сведений о детях; полное погашение сертификата, то есть повторное обращение. В последнее время сертификат оформляется автоматически сразу после того, как родитель получает свидетельство о рождении ребёнка. Проверить его получение можно в разделе «Документы» на сайте «Госуслуги».
3. Как делится материнский капитал между родителями при разводе?
Сертификат при разводе считается неделимым имуществом и достаётся тому родителю, с которым официально остаётся ребёнок.
4. Индексируется ли неиспользованный материнский капитал?
Начиная с 2022 года индексация маткапитала происходит не с 1 января, а с 1 февраля. Связано это с тем, что выплату увеличивают с учётом фактической инфляции, а не прогнозируемой. Если материнский капитал был получен, но семья им не воспользовалась, каждый год он будет индексироваться на уровень фактической инфляции. Если же сертификат был частично потрачен, то неиспользованный остаток также индексируется.
5. Как узнать остаток материнского капитала?
Сделать это можно в личном кабинете на Госуслугах в разделе «Справки и выписки», выбрав пункт «Выписка об остатке материнского капитала». После запроса документ придёт в личный кабинет. Если же требуется бумажная выписка, получить её можно в любом отделении Социального фонда России.
6. Можно ли получить материнский капитал, если семья проживает не в России?
Да. Оформить его можно как очно через доверенное лицо, так и через личный кабинет на Госуслугах.
7. Можно ли потратить материнский капитал на ремонт жилья?
Несмотря на то, что одна из целей льготы звучит как «улучшение жилищных условий», ремонт под это понятие не подпадает. При этом инициатива внести ремонт в разрешённые способы использования материнского капитала обсуждалась не раз — все споры упираются в отчётность о расходе средств. Под улучшением жилищных условий подразумевается именно реконструкция жилого помещения. То есть потратить сертификат можно на пристройку, мансарду или переоборудование чердака под жилую площадь, но никак не на обои и ламинат.
Какая сумма материнского капитала полагается в 2021 году?
Итак, с января материнский капитал был проиндексирован на 3,7%. Это повышение распространилось на все суммы, предоставляемые в зависимости от количества детей и времени их появления.
- Материнский капитал на первого ребенка был увеличен на рублей и с нового года составляет рубля. Такая же сумма полагается семьям с двумя детьми, если второй ребенок появился до 2020 года, а родители еще не оформляли либо не использовали сертификат.
- Размер повышенного материнского капитала, который дается, если оба ребенка появились с 2020 года, увеличился на рублей и составляет теперь рубля.
- Для родителей, которые сначала получили капитал на первого ребенка, а затем родили или усыновили еще одного ребенка, объем господдержки тоже дополнительно увеличивается. С нового года сумма такой прибавки к материнскому капиталу за счет индексации выросла до рублей.
Кто может получить материнский капитал на первого ребёнка
Мать первого рождённого или усыновлённого ребёнка с 1 января 2020 года или второго/третьего с января 2007 года. Родитель должен иметь гражданство РФ, чтобы подать запрос на сертификат
Что это значит. Семьи с усыновлёнными или рождёнными детьми имеют одинаковые права на материнский капитал. Вы можете получить деньги на второго или последующего ребёнка, если он появился в семье после 1 января 2007 года. Фактически это ваш второй или третий ребенок. Но с точки зрения государства — первый.
Если вы родили ребёнка после 1 января 2007 года, будучи гражданином РФ, а потом отказались от гражданства, получить деньги уже не сможете.
Отец ребёнка, если мать не может участвовать в воспитании ребёнка
Что это значит. Отец рождённого или усыновлённого ребёнка может получить материнский капитал без участия матери. Например, если она умерла или лишена родительских прав.
Мужчина, который не состоит в браке и усыновил ребёнка
Что это значит. Родить ребенка без женщины невозможно, но можно усыновить. Отцы-одиночки с усыновлёнными детьми имеют такое же право на материнский капитал, как и женщины.
Ребёнок, если его родителей лишили родительских прав
Что это значит. Несовершеннолетний тоже имеет право на материнский капитал. А ещё деньги может получить ребёнок старше 18 лет, чтобы потратить деньги на образование. Студент должен учиться очно и быть не старше 23 лет.
Последние изменения в программе «Материнский капитал»
В 2022 году расширили права отцов на получение маткапитала. Теперь на выплату смогут претендовать отцы детей в случае смерти матери, которая не являлась гражданкой России.
Помощь от государства будет доступна для отцов двух и более детей, рожденных начиная с 1 января 2007 года, и отцов первого ребенка, рожденного позднее 1 января 2020 года. Эта норма уже распространялась на отцов детей, чья мать являлась гражданкой России. Если отец, воспитывающий одного и более детей, тоже умрет (или будет лишен родительских прав, сам откажется от детей или совершит в их отношении преступление), право на маткапитал в равных долях перейдет к детям. Эта норма заработала 1 мая 2022 года.
Ранее Конституционный Суд признал право на маткапитал за отцами, которые воспитывают детей, рожденных суррогатными матерями. До этого такое право признавалось только за супружескими парами, которые обратились к услугам суррогатной матери. Воспользоваться этим правом отцы смогут уже в 2022 году.
Летом 2022 года правительство России упростило процедуру рефинансирования ипотеки с помощью материнского капитала. Речь идет о списке документов, которые заемщик должен представить в Пенсионный фонд, чтобы использовать средства маткапитала на рефинансирование ипотеки. Теперь из этого списка исключается справка от рефинансирующего банка, подтверждающая направление средств на погашение первоначального кредита.
Кабмин также упростил правила покупки жилья в кооперативах на маткапитал. Теперь для такой сделки не нужно будет предоставлять в Пенсионный фонд России (ПФР) справку о правах кооператива на земельный участок, где идет или планируется строительство. Изменения коснутся случаев, когда гарантом выплаты взноса членом кооператива выступает региональная некоммерческая организация по строительству жилья.
Главное о программе «Материнский капитал»
Материнский капитал — госпрограмма финансовой поддержки семей. Она действует с 2007 года и до конца 2026 года. Ее цель — повысить рождаемость в стране. Изначально денежные выплаты выдавались семьям, где родился второй ребенок, но потом программу расширили.
На материнский капитал имеют право:
— женщины, родившие или усыновившие второго или третьего ребенка с 1 января 2007 года;
— женщины, родившие или усыновившие первого ребенка с 1 января 2020 года;
— отцы — единственные усыновители второго и третьего ребенка по решению суда после 1 января 2007 года;
— отцы, которые усыновили первого ребенка по решению суда после 1 января 2020 года;
— если мама ребенка умерла или была лишена родительских прав, то вместо нее получить маткапитал может отец.
Нюансы использования маткапитала
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Обязательное условие использования маткапитала при покупке жилья — наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. «При продаже жилья, купленного с помощью маткапитала, необходимо будет также наделять детей собственностью в новой квартире. Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и Пенсионного фонда, что усложняет процесс продажи квартиры на вторичном рынке. Например, нельзя решить вопрос с продажей через размещение денежных средств на счетах несовершеннолетних детей», — добавила глава «Бон Тон».
Все это касается и переуступки прав требования на квартиру, если возникает необходимость продать ее еще до оформления собственности, в том числе на детей. В случае расторжения сделки средства возвращаются в Пенсионный фонд.
Какие еще условия необходимо соблюсти
Самое важное и первое — использовать средства материнского капитала на улучшение жилищных условий можно только после того ребенку исполнится 3 года. Здесь имеется в виду ребенок, появление которого дало семье право на получение материнского капитала.
Обход этого условия – обращение в потребительские кооперативы и получение займов под маткапитал. Это вполне законно и пользуется своим спросом, однако за «услуг» кооператив обязательно возьмет свой процент, и чаще всего – не маленький. Второй способ – покупка с отсрочкой платежа, когда часть средств вносится из собственного бюджета, а остаток прописывается в договоре и перечисляется Пенсионным Фондом после исполнения малышу трех лет. При этом нужно, чтобы типовой договор купли-продажи квартиры с отсрочкой платежа был заполнен по всем правилам, иначе ПФР может отказать в перечислении средств впоследствии (право на маткапитал сохранится, просто деньги продавец не получит).
К слову, покупка с отсрочкой для сделки с родственниками – практически отличный вариант, ведь именно долгосрочность в этом случае – подтверждение серьезности намерений.
Еще одно условие – обязательное оформление приобретенного жилья в долевую собственность. То есть в числе прочих документов покупатель обязан предоставить в ПФР письменное обязательство оформить приобретаемую недвижимость в долевую собственность всех членов семьи. На выполнение обязательства относится шестимесячный срок, после этого ПФР вправе провести проверку, и если обязательство не будет соблюдено – завести уголовное дело на владельца сертификата на маткапитал.
Из этого исходит следующая проблема: дети, косвенно вовлекаются в сделку, а по закону возмездная сделка имущественного характера в принципе не может проводиться между несовершеннолетним ребенком и его близким родственником. Под родственниками подразумеваются в этом случае:
- непосредственно сами родители ребенка;
- отчим или мачеха по отношению к ребенку;
- усыновители по отношению к усыновленным детям;
- дедушка или бабушка по отношению к внуку/внучке;
- братья или сестры по отношению друг к другу, в том числе не полнородные, то есть имеющие родственную связь только по одному из родителей.
То есть, исходя из этого, получается следующее: продавцом может быть только такой родственник, который не находится в прямой связи с самим покупателем или его детьми (будущими сособственниками жилья). Нельзя приобрести за счет маткапитала дом или квартиру у старшей совершеннолетней сестры ребенка, его бабушки и т.д.
Однако, и это условие вполне можно обойти: просто в качестве покупателя выступает лишь один из супругов. Сделка проводится следующим образом:
- второй супруг пишет согласие на покупку дома за материнский капитал;
- проводится сделка купли/продажи, в ходе которой супруг становится единоличным собственником жилья;
- оформляется право собственности в Росреестре (сегодня это не обязательно делать самостоятельно, в нотариальной конторе также помогают зарегистрировать право на объект в Росреестре через систему межведомственного взаимодействия);
- оформляется обязательство (также у нотариуса) о том, что покупатель обязуется выделить доли детям и – второму супругу в шестимесячный срок с момента перечисления средств Пенсионным Фондом РФ;
- после этого покупатель с готовыми документами обращается в Пенсионный Фонд и пишет заявление на распоряжение средствами материнского капитала.
При этом получается, что в сделку дети не вовлечены, значит, она не может быть признана незаконной.
При покупке родителями с участием детей (то есть их непосредственном участии в сделке, когда покупателями выступает вся семья) — риск есть, ибо такая сделка априори недействительна. И, обнаружить факт родства могут только теоретически (Например, если не доброжелатели напишут в органы и т.п.). Но это потом, уже после сделки. Сам ПФР подобные родственные связи не установит, просто потому что у ведомства нет таких полномочий.
Нормативное регулирование
Законом не закрепляются прямые запреты на покупку или продажу жилища у близкой родни. Об этом свидетельствует Федеральный закон № 256-ФЗ «О мерах поддержки семей с детьми». Но в случае с использованием маткапитала все строже. Законом установлено табу на приобретение недвижимого имущества у законного супруга или супруги. Такой запрет вполне оправдан и логичен. В таблице представлены родственники по степени «дальности», по установленным законом правилам.
| Близкие | Дальние |
|---|---|
| • мама и папа; • бабушка и дедушка; • сестра и брат; • муж и жена; • сыновья и дочери. |
• тети и дяди; • кузены и кузины (двоюродные, троюродные сестры и братья и т.д.); • племянники и племянницы; • прочая родня. |
Какое жилье разрешено покупать на МК?
Деньги МК разрешается потратить на покупку жилья только тогда, когда оно отвечает следующим условиям:
- жилое помещение расположено на территории нашей страны,
- жилье является по документам отдельным, а не общей долей в праве собственности (долю можно купить лишь тогда, когда она фактически выделена),
- формат договора отвечает требованиям существующего законодательства,
- в заявлении на использование МК должны быть сведения не только о цели, но и о величине суммы, которая нужна на приобретение жилья.
Не лишним будет узнать, что же считают жилым помещением. В действующем законодательстве сказано, что это изолированное помещение, в котором можно постоянно жить. Кроме этого, оно должно отвечать техническим и санитарным требованиям. А значит, это может быть:
- жилой дом (либо его выделенная часть),
- квартира (либо ее выделенная часть),
- комната.
Требования при приобретении недвижимости на МК
Жилье под материнский капитал в 2023 году покупают в одном из двух случаев:
- передача прав собственности продавца покупателю (чаще всего данный вид сделки характерен для покупки вторичной недвижимости, но и на первоначальном рынке случаются такие ситуации, когда застройщик (инвестор) уже является собственником новостройки).
- его появление (когда новый объект регистрируют как частную собственность во время участия в долевой застройке либо при вступлении в ЖК).
Законодательство предусмотрело ситуации, когда семья вправе купить жилое помещение на МК.
- Покупка жилья, когда МК идет в качестве первого взноса по ипотечному кредиту. Причем сделать это можно еще до наступления трех лет ребенку.
- На исполнение любых договоров с недвижимостью, которые не противоречат существующему законодательству. Однако в данном случае после рождения малыша должно пройти больше 3 лет.
Использование кредитного договора либо соглашения о займе при реализации МК
Когда у родителей не достаточно своих денег на покупку недвижимости, есть возможность оформить кредит, и, вместе с тем, реализовать свою потребность на жилье под материнский капитал.
Чтобы появилась такая возможность, необходимо оформлять не потребительский, а целевой кредит. Другими словами, в тексте договора должно быть прописано, на что именно пойдут выданные банком средства — на приобретение жилья, строительство либо реконструкцию.
Вот почему, когда оформляется соглашение жилищного кредитования, нужно иметь в виду, что деньги направляются исключительно на улучшение условий жизни.
Деньгами МК можно пользоваться сразу же после того, как получен сертификат, когда:
- в условиях договора есть оговорка на необходимость первоначального взноса (например, это и может быть МК),
- перечисление в качестве доли погашения основной задолженности или же процентов по обязательствам кредитования.
На что можно потратить материнский капитал в 2023 году
В настоящее время маткапитал можно использовать для улучшения жилищных условий, получение образования, на накопительную часть пенсии матери ребенка, помощь детям-инвалидам. Кроме того, 19 октября правительство России разрешило использовать материнский капитал для оплаты образовательных услуг, предоставляемых частными организациями и ИП с гослицензией. Оплатить можно будет образование и школьников, и дошкольников. Для этого родителям необходимо подать заявление в Пенсионный фонд и предоставить заключенный с ИП договор с расчетом стоимости. Ранее маткапиталом можно было оплатить только услуги юрлиц.
Родители смогут направлять средства материнского капитала на образовательные услуги детей онлайн без лишних справок. Пенсионный фонд самостоятельно запросит необходимые сведения у образовательной организации, с которой заключено соглашение об обмене данными.
В июне депутаты поддержали идею направлять маткапитал на лечение детей. Вместе с тем член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб отметила необходимость установления критериев оказания подобной помощи.
Также материнский капитал можно использовать в программе «Семейная ипотека». Он может стать как первым взносом (не менее 15% от итоговой суммы), так и частью досрочного погашения ипотеки, рассказала «Известиям» ипотечный брокер и юрист Анна Писанкова. При этом важно соблюдать условия, предусмотренные программой материнского капитала. В частности, это обязательное выделение долей всем членам семьи в момент оформления ипотеки либо не позднее шести месяцев после погашения ипотеки. Материнский капитал в качестве первоначального взноса можно внести сразу после рождения ребенка, не дожидаясь его трехлетия, уточнила Писанкова.
Размер материнского капитала в 2023 году
Сумма капитала с определенной периодичностью повышается на процент инфляции. Это сделано для того, что сохранить возможности для применения средств.
Таким образом, в 2023 году нас ждет очередная индексация. Ожидается, что размер маткапитала составит 589,5 тыс. рублей, если в семье появится первый малыш. За второго малыша доплатят еще 189,5 тыс. рублей.
Если в семье появился второй малыш, а за первого ребенка родители ничего не получали ранее, то им назначат 779 тыс. рублей.
Для сравнения, в 2022 году за первого младенца давали 524 тыс. рублей, за второго доплачивали 168 тыс. рублей. Соответственно, около 700 тыс. рублей получали те семьи, у которых рождался второй малыш, но за первого они ничего не брали.
Как видим, повышение суммы капитала в 2023 году составит более 10%.
В какие инстанции следует обращаться
В Российском законе отсутствует понятие “удваивания” материнского капитала, поэтому при рождении второго и последующих детей необходимо обращаться в Пенсионный фонд в стандартном порядке и предоставить такие же документы, что и при рождении первого ребёнка.
Если речь идёт о скидках, которые предлагают застройщики, то семья обязана выплатить долг в полном объёме, но за вычетом суммы двух материнских капиталов — 933 234 рублей.
Чтобы заключить такую сделку, нужно сделать следующее:
- Найти застройщика с хорошим рейтингом, предоставляющего скидочные предложения для семей с материнским капиталом.
- Обратиться непосредственно в отделение этой компании и предоставить сертификат.
- Собрать необходимый пакет документов для обращения в ПФР.
- Подать заявку и ожидать результатов рассмотрения.
По такой скидке строительные компании обычно дают предложения от 4-5 миллионов рублей и размером минимум 55 м². Размер скидки должен равняться 10-15 процентам от всего объёма стоимости объекта.
Производим покупку квартиры за счет удвоенных средств МК
Купить жилище на удвоенную субсидию, то есть со скидкой 933 234 руб., можно двумя способами: с ипотекой и без ипотеки.
Если есть накопления, то маткапитал станет отличным подспорьем для приобретения недвижимости без влезания в долги. Это можно осуществить одним из трёх следующих способов:
- Безналичным переводом средствами маткапитала + наличным расчётом из собственных средств.
- Безналичное погашение взноса на участие в долевом строительстве.
- Жилой кооператив.
Если накоплений нет, то разрешено взять целевой кредит. Для этого семья должна соответствовать следующим условиям:
- Наличие стабильного источника дохода.
- Официальное место трудоустройства со стажем не менее 6 месяцев.
- Отсутствие какой-либо недвижимости.
- Обязательство разделения собственности между членами семьи.
- Возраст 20+.
Кредит не выдаётся:
- обладателям испорченной КИ;
- гражданам, желающим заключить имущественную сделку с близкими родственниками.
Для оформления ипотеки нужно выбрать кредитное учреждение и застройщика, заключить договор ипотеки и договор купли-продажи (который также важно зарегистрировать госреестре), а затем составить заявление в ПФР о распоряжении средствами мат. капитала.
Взять целевой займ в банке или кредитном кооперативе
Банки дают кредитный займ сроком до 30 лет с ежемесячными выплатами, процентная ставка, как правило, выше, чем по ипотеке, обязательным является выполнение следующих условий:
- собственниками помещения должны быть все члены семьи;
- если у заёмщика нет карты в банке, который выдает Кредит, необходимо подтвердить свой доход;
- не позднее чем через 6 месяцев после сделки с банком должна быть внесена первая часть оплаты.
К работе с государственными дотациями допускаются лишь те кредитные потребительские кооперативы, которые числятся в реестре Центрального банка РФ, существуют на рынке более трех лет и имеют членство в саморегулируемой организации (Федеральный Закон от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» № 395-1). Процентная ставка в таких учреждениях, как правило, больше чем в банках. Взятие кредита в таких финансовых учреждениях целесообразно при присутствии большей доли средств на руках у заёмщика.
Условия рассрочки:
- Задаток 50-80% от общей суммы с последующей выплатой остатка в течение полугода, эта сделка беспроцентная;
- задаток 80% от общей суммы с ежемесячной оплатой остатка и процентов, срок сделки от 1 года;
- Залог и ежемесячная оплата остатка и процентов, срок сделки от нескольких лет.
Обратите внимание! Задаток при аннулировании сделки покупателем не возвращается, если же Договор расторг Продавец, то задаток возвращается в двойном размере.
Последовательность действий аналогична прошлому методу:
- взрослый член семьи заключает кредитный договор с банком на покупку жилья;
- за полученные денежные средства приобретается жилье;
- необходимо обратиться в Пенсионный фонд с документами, подтверждающими растраты на приобретение жилья и написать заявление.
Рассмотрение документации происходит на протяжении 2 месяцев. При положительном результате, сумма, указанная в сертификате, переводится на счёт заёмщика. Если одобрение не будет получено, тогда сделка является незаконной.
Подробнее о получении займов под материнский капитал на покупку жилья мы рассказываем тут.
- Какие выдвигаются требования к недвижимости и участникам сделки, а также какие документы понадобятся?
- В какой срок после совершения сделки будут получены деньги с сертификата?
- Можно ли таким способом купить квартиру у своих родственников либо родителей?