Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какой банк выбрать для ИП — мой опыт». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Открыть счёт в банке – сегодня это дело нескольких минут. Однако, выбирая кредитную организацию для сотрудничества, руководству компании необходимо учитывать множество критериев. Конечно, важную роль здесь играет надежность. Но среди ТОП-15 банков РФ риск банкротства минимальный, поэтому можно смело выбирать любой, ориентируясь в первую очередь на финансовые условия. Ведь нет никакого смысла переплачивать за открытие и ведение счёта, особенно если функционал уступает другим банкам. Дополнительными и очень приятными бонусами могут быть подарки при открытии и начисление процентов на остаток.
Сегодня наиболее гибкие и привлекательные тарифы предлагает при открытии счёта Тинькофф банк. Он больше подойдёт для тех, кто делает первые шаги в бизнесе. А если компания крупная, то стоит присмотреться к Альфа банку, который предлагает специальные тарифы для организаций с большими оборотами.
Документы для открытия РС
Банки требуют разные пакеты документов.
От ИП:
- паспорт;
- свидетельство ИНН;
- лист записи в ЕГРИП.
Если РКО оформляет ООО, список документов расширяется:
- решение о создании ООО;
- паспорт директора компании, решение о его назначении;
- устав организации;
- лист записи в ЕГРЮЛ и соответствующая выписка;
- свидетельство ИНН.
При открытии валютного и рублевого счетов требуются одинаковые пакеты документов.
Тарифы РКО юридических лиц
Нельзя сравнивать только стоимость открытия расчётного счёта в банках. Это разовый платёж, которым можно в большинстве случаев пренебречь. Ключевой показатель — совокупность всех расходов, которые может понести предприятие или индивидуальный предприниматель в процессе обслуживания. А именно:
- Ежемесячная комиссия за облуживание р/с и доступ к нему с помощью системы дистанционного обслуживания.
- Сумма сборов за все переводы и другие операции. Например, в пользу физических лиц для выплаты заработной платы, в пользу партнёров для расчётов по договорам поставок, снятие и внесение наличных в кассах, в устройствах самообслуживания и т.п.
- Оперативное информирование по услугам и состоянию счёта.
К итоговой стоимости можно добавить или наоборот отнять комиссии и проценты за дополнительные услуги:
- кредитование;
- депозиты (работают в плюс);
- эквайринг;
- и т.п.
Для чего нужен расчетный счет
Многие ИП ведут деятельность без счета. И задают вопрос: зачем мне счет или посоветуйте, какой банк выбрать? Малому бизнесу банковский счет нужен для осуществления полноценной работы и проведения любых транзакций, также он создает дополнительные возможности для успешного старта или развития. Счет необходим в следующих ситуациях:
- чтобы работать с компаниями, которые осуществляют расчеты только через безнал;
- расчеты по бизнес-целям наличными на общую сумму более 100 000 рублей запрещены законом;
- выплату заработной платы сотрудникам удобнее проводить в рамках зарплатного проекта по безналичному переводу на банковскую карту;
- оплатить обязательные платежи в бюджетные организации (ФНС, ФСС или ПФР);
- арендная плата принимается безналичным способом.
Семь критериев для выбора банка
Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.
Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».
Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.
Какой банк лучше выбрать ИП и ООО в Москве для открытия расчетного счета онлайн
Прежде чем открыть счет РКО для юридических лиц и ИП, рекомендуем сравнить несколько финансовых учреждений. Обращайте на предложения по ключевым критериям:
- надежность и рейтинг – чем они выше, тем меньше вероятность того, что банк закроется, а ваш счет будет заблокирован;
- стоимость открытия – в 90% случаев услуга оказывается бесплатно;
- обслуживание счета – в каждой организации есть несколько тарифных планов РКО, выбирайте оптимальный вариант с учетом своего оборота средств;
- скорость рассмотрения заявки – ряд банков Москвы предлагают услугу по резервированию счета, которая позволяет оформить расчетный счет для приема платежей за час;
- комиссия за снятие наличных – от 0% до 20%.
Если вы хотите открыть РКО для ИП или ООО в технологичном банке с дешевым обслуживанием, высокими процентами на остаток и удобным интернет-банкингом, рекомендуем: Тинькофф, Сферу, Точку, Весту. Альфа-Банк или ДелоБанк.
При больших оборотах бизнеса выбирайте крупные банки с государственным участием, которые предлагают максимальный лимит для бесплатного перевода средств на карты до 1 млн рублей в месяц: Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Открытие.
Тинькофф не предлагает бесплатного обслуживания, как два предыдущих банка, тем не менее, его программы также входят в ТОП и достойны внимания. В рамках РКО для ООО банк предоставляет клиенту персонального менеджера, который поможет клиенту в любых вопросах. Как и в случае с физическими лицами, юридические обслуживаются удаленно.
Тарифы банка Тинькофф для ООО:
- Простой, 490/мес., в него включены 3 платежа, последующие будут стоить 49 рублей. Если клиент пользуется счетом, в текущем месяце клиент получает бонусом доход в 4% годовых на остаток;
- Продвинутый, 1990/мес., в него включены 10 платежей, последующие — по 29 руб. При наличии операций по счету в текущем месяце Тинькофф начисляет доход — 6%;
- Профессиональный, 4900-мес., каждый платеж стоит 19 рублей. Доходность — 0-6% в зависимости от сумм проведенных за месяц операций, платы за внесение средств с помощью бизнес-карты нет.
Банк активно работает с любыми формами бизнеса, разработал для них 4 пакета услуг, но бесплатного варианта обслуживания для новых организаций в его линейке нет. Для клиентов разработан онлайн-банкинг с большим функционалом и интеграцией с 1C, он ориентирован именно на представителей бизнеса.
Тарифы Райффайзенбанка:
- Старт, 990/мес., стоимость каждого платежа — 25 рублей;
- Базовый, 1900/мес., в пакет входят 10 платежей, последующие по 25 рублей;
- Оптимум, 2900/мес., в пакет входят 60 платежей, далее — по 25 рублей;
- Максимум, 7500/мес., в пакет включены 300 платежей, последующие — по 25 рублей.
Рейтинг лучших банков для открытия расчетного счета ООО
Задавшись вопросом, где лучше открыть расчетный счет для ООО в 2021 году, мы собрали для вас самую ценную информацию на форумах, группах в соцсетях и в отзывах. После этого самостоятельно обзвонили все банки и расспросили коллег, которые занимаются предпринимательством и узнали, чем они пользуются и какие отзывы могут оставить.
На основе этой информации предоставляем вам рейтинг лучших банков в 2021 году:
- Сбербанк. Сбербанк занимает лидирующие позиции по стране по качеству предоставляемых услуг. Чтобы подать заявку на открытие счета, потребуется предоставить необходимый пакет документов в течение 30 календарных дней.
- Тинькофф. Молодой по сравнению с другими банк, но уже заслуживший одобрение у миллионов людей. Он популярен из-за надежности и предоставления приятных бонусов, услуг своим клиентам и выгодных расчетных счетов, тарифов.
- Банк Открытие. Если не подошли перечисленные варианты и вас все еще интересует вопрос «какой банк выбрать?», то идеально подойдет этот вариант. Предоставляет уникальную возможность онлайн-резервирования счета для дальнейшего открытия.
Какие документы нужны для открытия счета ИП или ООО?
Для того, чтобы открыть РКО, потребуется определенный перечень документов. В зависимости от типа вашей организации, они могут отличаться.
Документы, которые потребуются ИП
- Заявление с заполненной по образцу анкетой;
- Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей;
- Копия из Росстата (нужно заверить у нотариуса);
- Заверенная копия паспорта заявителя;
- Копии лицензии на осуществление деятельности.
Документы для РКО для ООО
- Заявление и анкета;
- Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
- Индивидуальный номер налогоплательщика (копия);
- Копии учредительной документации;
- Копии паспортов учредителей.
Зачем ИП открывать расчетный счет
Законодательство не обязывает индивидуального предпринимателя открывать расчетный счет в банке. Но в таком случае ИП не сможет работать по безналу с контрагентами. Усложняется прием платежей через Интернет.
Есть ограничения и по обороту – максимум 100 тыс. рублей наличными с одного договора. Если сделка превышает лимит, ее придется оформлять по нескольким контрактам.
Не открыв счет для ИП, бизнесмен может лишиться возможности сотрудничества со многими государственными и частными компаниями, которые требуют для транзакций номер р/с.
Есть и негативный момент в отсутствии счета – репутационные потери. Многие компании опасаются иметь дело с таким предприятием.
Должен открывать счет или нет – предприниматель решает сам, при регистрации ИП р/с необязателен. Но следует учесть возможные потери от его отсутствия. К тому же, у банка есть множество дополнительных услуг, которые бизнесмен получит в пакете на РКО.
ИП может работать с помощью персонального счета (простая банковская карта). Но такой способ невыгоден из-за комиссий и юридических ограничений.
Открытие расчётного счёта в банке для ИП или ООО
Расчётным счётом называют счёт, который открывается в банке юридическим либо физическим лицом с целью хранения денежных средств. С его помощью ведутся текущие расчёты в безналичной форме. Клиент может открыть несколько таких счетов в одном банке (они могут различаться валютой счёта, а также целевое назначение средств на них может быть различным).
Открыть расчётный счёт можно посредством онлайн-заявки на сайте выбранного банка. Обычно счёт открывается в течение суток с момента подачи заявки. Банк для этого посещать не обязательно.
Полный пакет документов, требующийся для открытия счёта, индивидуален для каждого банка. На конечный список документов будет влиять вид открываемого счёта, а также правовой статус организации. Необходимые документы нужно смотреть непосредственно на сайте банка, где запланировано открытие расчётного счёта.
С примерным списком документов для ИП и ООО можно ознакомиться ниже.
Для более легкого восприятия информации по тарифам банков решил сделать сравнительную таблицу. Так как тарифы значительно отличаются друг от друга, сложно было уместить всю информацию в таблицу, поэтому я брал минимальные значения по тарифам.
Очень надеюсь таблица поможет определиться с выбором банка! Внимание: таблица двигается в право!☝️
| Банк | Надежность (из 5 балл.) | Обслуживание | Интернет | Мобильный | Открытие | Перевод | Операционный | Смс оповещение | Проценты |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Тинькофф | 4 | 490 р. (2 мес. бесплатно). Бесплатно, если нет оборотов | бесплатно | бесплатно | бесплатно | бесплатно или от 1% | с 1 до 21 ч | бесплатно | до 6% |
| Модуль банк | 4 | 0 р. | бесплатно | бесплатно | бесплатно | бесплатно, 19 р. или 90 р. | с 9 до 20:30 ч | бесплатно | до 5% |
| УБРиР | 4 | от 0 р. | бесплатно | бесплатно (только просмотр) | бесплатно или от 700 р. | — | с 9 до 18:30 ч | 39 руб/мес | нет |
| Сбербанк | 5 | от 700 р. | бесплатно | нет | от 700 р. | от 1% | с 9:30 до 20 ч | бесплатно | нет |
| ВТБ 24 | 5 | от 1 100 р. | подключение 500 р. | платный | 2 000 р. | 1% (минимум 100 р.) | с 9:30 до 17:30 ч | — | нет |
| Альфа-банк | 4,5 | от 490 р. | бесплатно | бесплатно | бесплатно | — | с 9 до 19:30 ч | бесплатно | 3% |
| Точка | 4,5 | от 500 р. (0 руб. — если взимают 1% со всех поступлений) | бесплатно | бесплатно | бесплатно | до 50 тыс. р. — 1,5% от 50 тыс. до 400 тыс. — 3% | с 00 до 21 ч | бесплатно | нет |
| Райфайзен банк | 4,5 | от 590 р. | бесплатно | 190 р/мес или бесплатно | бесплатно | 1% до 500 000 р. | с 9 до 17 ч | от 190 руб. | нет |
Может ли ИП или ООО работать без расчётного счёта
Индивидуальные предприниматели могут открывать расчётные счета по желанию. Прежде чем выбрать банк необходимо учитывать:
- Причины, по которым ИП и контрагентов не устраивают наличные расчёты.
- Будут ли заключаться договора на сумму свыше 100 тыс. рублей.
ООО вовсе не обязательно открывать расчётный счёт, но его всё же придётся открыть по следующим причинам:
- на наличный расчёт действует ограничение – до 100 тысяч по одному контракту;
- для хранения наличности нужно оборудовать кассу или купить сейф, а также назначить кассира;
- придётся постоянно следить за установленным лимитом по кассе;
- согласно налоговому кодексу РФ, ООО может осуществлять налоговые платежи только в безналичной форме.